贷款购车，背后隐藏着你不知道的秘密

人性存在许多弱点：傲慢、窥视、色欲、懒惰、贪婪、虚荣……许多商家在进行营销的时候都会或多或少地利用这些弱点，而且无论如何，大部分人是避不开这些弱点的，因为这是随着人类千百万年演化留下的痕迹，是人性最深层次的东西。

近些年来，“先消费后还款”的消费理念逐渐被国内消费者所接受，越来越多的人开始选择贷款购车，各大银行、经销商也推出了众多零利率、零月供、免息等金融促销政策来刺激销售，然而各种贷款购车方式背后的隐形费用有多少？

零首付购车

所谓零首付购车就是将同一辆车做两次甚至三次的抵押贷款，从而将裸车款以及税费全部贷出来。

例如，一辆裸车价为50万的车，落地价格为57.99万元，通过做多次抵押贷款，资质好的人可以从银行贷出60万甚至更多，这样一来，提车回家不花一分钱，反而剩余一些钱，这也就是零首付的意义。

一般情况下，购买裸车价格为50万的车，走正常银行车贷，需要支付30%首付，那么首付款就是15万元，首期付款额（算上保险税费等）为19.57万元，你的贷款额度就是35万元，贷款期限是三年，每月的月供就是10672元。

如果要做零首付的话，虽然前期不会花一分钱，但你的贷款额度是50万，也有可能是60万（资质好的人批的款越多）。那么同样三年期，每月的月供就会远远高于10672元。所以，零首付更加适合于那些想买车，却不想占用自己资金的人。对于这些人来说，每个月还几万元都无所谓，因为他们能将更多的闲置资金用作其他方面的投资，这样在其它业务上赚的钱足以与车贷的钱持平或者有富余。如果你的收入形式比较单一，那么每个月承受高额的月供还是很不划算的。

总的来说，零首付购车通过做多次抵押贷款，可以从银行贷出比车款还多的钱，这样一来，提车回家不花一分钱，反而剩余一些钱，这也就是零首付的意义。“零首付购车”更加适合急于买车，又不想占用自己资金的人，因为他们利用购车资金运转后的收益很可能与多缴纳的费用相抵消甚至更高。反之则会比普通贷款方式或全款购车贵出一大头。

高利率+各项手续费

正常贷款购车的年利率大约在6%-7%之间，但是在“零首付”下，4S店给你的利率很可能是普通利率的1-2倍。所以在购车之前一定要算好利率，看看你多付出的利息是否能够接受。

此外，在进行贷款申请以及手续办理的过程当中，还要警惕出现的种类繁多的各项费用。许多名目模糊、模棱两可的费用都是商家额外收取的。

强制上全险

一般多数人买车的时候只是买一些必要的商业险，但在零首付的框架内，你可能需要为一些你并不需要的保险项目支付不菲的保险金。

保险费捆绑也是零首付可能存在的陷阱，一般多数人买车的时候只是买一些必要的商业险，但在零首付的框架内，你可能需要为一些额外的保险项目支付不菲的保险金，而且还要缴纳一定的期限。这样也从侧面造成了购车成本的提升。

就算非零首付购车，贷款购车时的保险费用往往也比全款购车更高，这一点建议大家在购车时自己先通过电话车险等途径咨询，即便是险种无法减少，也要在价格上多做对比，特别是30万以上车型的保险费用，折扣前后的差别非常大。

保证金不退回

一些金融公司在贷款购车交完首付款、各种税费、保险以后，还要收取一定金额的保证金，否则不予提车。这种保证金金额通常在几千元不等，待还清贷款后予以返还。但还完贷款之后，它们很可能以各种借口不退还保证金。（例如：某个还款时间点的误差，保险没有每年在贷款公司购买等，设置了诸多退款障碍。）

总的来说，消费者也不要贪图便宜，天上不会掉馅饼，也不要总以为自己聪明伶俐不会成为击鼓传花的那个最终受害者。把购车的每一笔款项了解清楚，是否在自己的承受范围之内，才是最应该在购车前注意的事情，而不是被马上要提车的兴奋心情所影响，事后才发现自己多花了不少钱。（来源：借贷网）