保险评测丨意外险篇：5-6类职业意外险产品评测

意外险的价格与被保人从事的职业直接关联，职业风险越大，意外险价格越高。在1-6类职业中，5-6类职业风险最大，网上可选的产品也不多，我们通过层层筛选，为大家列出几款产品进行评测。

通过本文，您将了解如下内容：

1. 5-6类职业有哪些？
2. 5-6类意外险产品评测
3. 购买意外险需要注意的问题

5-6类职业有哪些？

5类职业：

野生动物保护人员；木材加工业工人；石材加工业工人；家具厂工人；五金工具厂工人危险品运输司机及随车人员；拖拉机驾驶人员；铁路道路铺设工、修路工；码头工人及领班；矿业采石业坑外作业人员；港口作业吊车、堆高机、起重机操作员；海水浴池救生员；现金押运员及司机。

6类职业：

森林砍伐业伐木工人、锯木工人、装运工人；造修船业工人；高速公路工程人员；道路清洁工；刑警、特警；消防队队员；警校学生。

5-6类意外险产品评测

5-6类职业人群的意外险产品很少，而且远比1-4类职业的产品贵，经过筛选，有5款产品值得推荐：

备注：“每千元费率”是将保额降到1000元后得到的等比例保费数，方便不同保额的产品进行价格对比。

价格方面稍微有点乱，我大致解释一下，因为这几款产品针对的人群是1-6类，为了区别不同职业间的价格，5-6类的保额会等比例减少，比如华安超级马力的投保须知中表示：

如果购买的是10万保额，5类职业实际承保1.5万，每年保费100元的话，费率是每千元保额6.6元；6类职业实际承保1万，费率是每千元保额10元。

按上述方式这算成千元费率后，我们再看性价比，很明显，5类职业投保安心和人保的产品性价比最高；6类职业投保安心和泰康的产品性价比最高。不过，泰康的产品有两大优势：一是保额高，可达30万；二是住院医疗额度高，可达3万。投保意外险时，保额不足就失去了保险的意义。

其它方面，华安和华海的产品虽然附加了禽流感疾病保障和交通意外保障，但意义不大，竞争力不足。

购买意外险需要注意的问题

我们都知道，意外险对于意外的定义是“外来的、突发的、非本意和非疾病”导致的结果，所以，有一些疾病导致的意外情况，是不属于意外险理赔范畴的，比如猝死、中暑、病毒致病、高原反应，甚至手术过程中导致的意外都不属于意外险赔付范畴。

另外，意外险也有除外责任，酒驾、使用毒品、服用管制药品导致的意外不予赔付。普通意外险也对高风险运动导致的意外除外。

购买意外险时要注意，有些意外险只保身故，而不保残疾，使实用性大大降低。意外险将意外伤害导致的残疾分成10个等级，等级越高赔付的比例越大，比如5级伤残就是50%的保额赔付。（来源：懒伙计）