保险评测丨紫霞保女性重疾险评测

紫霞保是由国华人寿承保的一款女性终身重疾险，这款产品的主要亮点是针对7种女性特定重疾做了保额130%赔付，那么，这款产品好不好，值不值得买呢？且看评测。

关于女性高发重疾险

根据国家癌症中心发布的《2017中国城市癌症数据最新报告》，城市男性和女性的高发癌症分别为：

报告显示，乳腺癌在大城市的发病率为每10万人59.68例，仅次于男女均高发的肺癌。

紫霞保女性重疾险覆盖的7种女性特定重疾为：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能衰竭。可以看出，紫霞保覆盖的特定重疾实用性还是非常强的。

不过，整体来看，女性罹患重疾的风险还是小于男性，所以女性购买重疾险的价格通常为男性的80-85%。

紫霞保女性重疾险基本情况

产品链接：紫霞保女性重疾险

基本信息：

• 投保年龄：出生28天-50周岁
• 等 待 期：90天
• 重疾数量：100种，最高保额50万
• 轻症数量（可选）：50种，按30%重疾保额额外给付，只赔付1次
• 特定重疾（可选）：7种，按30%重疾保额额外给付
• 身故责任（可选）：返回所交保费

紫霞保女性重疾险评测

紫霞保是一款消费型重疾险，我们与市场上热销的几款同类产品做个对比：

重疾和轻症种类、缴费年限、最高保额方面，紫霞保处于中间地带，没有突出亮点；犹豫期只有90天，比其它产品少了一半；此外，产品较为灵活，多种保障可以自由搭配，消费者可选择的空间较大。

身故返还保费，并不比返还现金价值好多少，却要单独加费，不建议选择。

优势方面：

1、局部性价比高

紫霞保核心亮点还是在7种女性特定重疾方面，但这7项重疾其它产品也有，所以关键点是价格，也就是杠杆率。紫霞保含轻症保障后的价格，在不选身故返保费的情况下，仍是最贵的。只有被保人罹患7种指定重疾时，因为按照130%保额赔偿，紫霞保的杠杆率才最高。

上图，在不含轻症、不含女性特定重疾、不含身故返还保费，只有一项重疾保障的情况下，紫霞保的杠杆率最高。

2、健康告知宽松

比如脑血管病，其它产品概括为“脑血管疾病”，覆盖面很广，而紫霞保则只有“脑出血”和“脑梗塞”两项；再比如乙肝，其它产品概括为“肝炎”，而紫霞保定义为“乙肝合并肝功异常”，携带病毒但肝功异常者不在告知范围内；其它比如慢性肾炎、脂肪肝等疾病都没有明确要求告知。

不足方面：

1、条款中仍然保留了国华重疾险在重疾首次判定上的特色，对“初次发生”有自己的解释，不仅包括疾病本身，还包括与疾病相关的症状和体征：

比如胃癌，在投保前如果有记录表明，被保人存在胃部相关疾病的症状和体征，则可能发生理赔纠纷，这是一项比其它重疾险更严的理赔要求。

2、投保职业仅限1-4类，且理赔时如果职业发生变更，不在1-4类以内，会拒绝理赔，仅退还保单现金价值。

关于国华人寿：

截止2018年第1季度末，国华人寿保险股份有限公司的综合偿付能力充足率为115.60% 、风险综合评级结果为A，其中，综合偿付能力充足率已达到中国保险监督管理委员会监管要求。

最后总结：

作为一款专为女性打造的产品，紫霞保的亮点集中于价格：单独保重疾的情况下价格最低，包含轻症和特定重疾后变贵，只在一定概率下（罹患特定重疾）有价格优势。总体来讲，竞争力一般，没有预期中的突破性。（来源：懒伙计）