大家注意了，信用卡这两种计息方式，前后相差近5倍！

去年4月份信用卡爆出大“陷阱”,引起广泛讨论。央视《今日说法》主持人李晓东信用卡逾期遭受全额罚息，欠款69.36元，短短10天内，竟要交317.43元利息。一气之下，将银行告上法庭。最近，法院二审判决结果出来了，要求银行返还多划扣的金额。其实，银行不是第一次因为全额罚息被告上法庭。当然，银行也不是第一次使用这种手段“抢钱”……

逾期银行到底如何收利息？

每年有不少人因为这个事被银行坑，主要是不清楚银行的罚息制度，对信用卡欠款罚息的额度和时间存在误解。当然，银行是不会主动告诉你的。很多人都认为，如果当月账单5000元，还了4000后，当然只有未还的1000元面临万分之五的罚息。

事实并非如此，即使你只欠了1毛钱，银行也会对当月所有的消费总额罚息，而且不可享受免息期。

目前，银行信用卡计息方式有两种：全额计息和余额计息（未清偿部分计息）。前者又称为“全额罚息”，如果持卡人在还款日没有全部还清账单，那么会对全部消费金额计息。

最重要的是，计息时间从消费之日起到还清全款日为止，没有免息期。逾期时间并不是从还款日的第二天开始计算，这样持卡人一旦逾期就要多交一笔利息。按照未清偿部分计息，虽然也不可享受免息期，但至少已还清部分不会被罚息，还是比较人性化的。然而，目前只有部分银行执行这种计息方式。

下面，我们来看看全额计息和余额计息的利息到底差多少。

假设月账单为5000元，欠款1000元，逾期10天后还清，享受的免息期为30天。按照全额计息的话，利息=5000*30*0.05%+1000*40*0.05%=95元。那只算未清偿部分的利息是多少呢？1000*40*0.05%=20元。

朋友们，也没有差多少，全额计息竟然是余额计息的4.75倍。不得不感叹，银行赚钱真容易，心也真黑......

哪些银行执行全额罚息？

银行全额计息一直深受诟病和批评，对于持卡人来说，十分不公平。幸好，还是有几家银行有良心的。当然，也不排除是因为被骂得太多，不想成为全民公敌。

那么，实行余额罚息的银行有哪些呢？他们是工商银行、农业银行、浦发银行，这三家银行已经取消全额罚息，根据未还金额计算利息。

大家要小心，这些银行还是死性不改：中国银行、交通银行、建设银行、民生银行、邮储银行、招商银行、浙商银行等12家。虽然提供“容差服务”，但还是不可原谅。

容差服务是指设置一个10元的门槛，如果低于10元或者刚好欠10元，视为全额还款。另外，在还款时有三天的宽限期。在还款日后3天内还款，也算按时还款。

虽然银行全额罚息不合理也不公平，但一时半会，相关机构可能也出台不了相关政策进行约束。所以，我们只能靠自己。没钱还信用卡的朋友，还是老老实实分期吧。另外，信用卡羊毛虽丰厚但猫腻也不少，希望大家有空多了解银行相关规定，免得吃前人吃过的亏！（作者：大冬瓜，来源：希财新金融）