2018年公积金贷款利率是多少？和商业贷款利率差的多吗？

现在购房者买房，大部分人需要贷款，真正全款买房的土豪寥寥无几。贷款分为公积金贷款、商业贷款、组合贷（公积金和商业贷款）。其中公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.9%。首套房的商业贷款利率济南大部分银行上浮15%，实际商贷利率也就是5.64%。商贷实际利率和公积金利率差了2.39%。这个利率差距是很大的，文章后面会有详细数据说明。如果读者朋友不着急买房，可以现在就交上公积金，1-2年后买房可以用公积金贷款，夫妻两人最高可贷60万，能省不少利息。

具体到公积金如何确定贷款额度呢？

1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。

2、借款人公积金基数（最近6个月的平均数）*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。

公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例（济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间）

借款人连续缴存时间系数：

缴纳公积金时间

半年以上1年或1年以下，时间系数0.3

1年以上3年或3年以下，时间系数0.4

3年以上5年或5年以下，时间系数0.6

5年以上7年或7年以下，时间系数0.8

7年以上，时间系数1

取这两种算法额度最高者为最终贷款金额，如果上述两种算法结果都不超过10万，则最少可以贷10万。

那是不是我交了一个月公积金就可以用公积金贷款10万呢？

非也。

申请公积金贷款的条件：

1、申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。

2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。

3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。

4、借款人以家庭为单位征信良好。

5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。

如果借款人已经结婚，夫妻双方只有一方正常缴纳公积金的，夫妻双方只许贷款30万；夫妻双方都有公积金，计算额度时两人需要选择同一种计算方式，贷款年限按照主借款人的来计算。

现在济南的房子动辄150万起，首付3成，首付50万（为了好算以50万计算），贷款金额100万，按照正常商业贷款上浮15%的利率（也就是5.64%的利率），贷款30年，月供5760，30年还款总额207万。（利息107万~）

同样150万的房子，首付50万，贷款金额100万，如果选择组合贷，60万的公积金+40万商贷，月供4910，30年还款总额177万。

同样是贷款30年，同样是贷款总额100万，仅因为贷款方式的不同，纯商贷与组合贷月供相差850块，一年相差10200，30年相差30万。

仔细分析一下，这两种贷款方式100万其中40万商业贷款是一样的，差距就在60万贷款。你也可以简单理解为，同样是60万贷款，贷款30年，商业贷款（5.64%利率）和公积金贷款（3.25%利率），月供差了850万，一年相差10200，30年相差30万！

不算不知道，一算吓一跳。不要小看了公积金贷款省的利息。尤其现在商业贷款首套房利率上浮15%的情况下，公积金的低利率显得弥足珍贵。打算1-2年后才买房的朋友们，如果有可能的话，赶紧把公积金交起来吧。利息省点是点，一月省850块干什么不好，阿尔比斯的棒棒糖能多买1700个呢。（来源：银行信息港）