公积金指住房公积金，是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。有时也指公司公积金。国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款，这样需要承担的利息会更低一点，所以现在有公司缴纳公积金的员工都开始使用公积金来买房，但其实，使用公积金买房也是有弊端的，这些你知道吗？

1.最高贷款额度的限制

交了公积金，是不是说我想贷多少就可以带多少呢？当然不是，公积金贷款是有一个最高贷款额度的限制的，超出这个最高限制，就得你自己出钱或者找其它的商业贷款了。那最高限度是多少呢，这就根据当地的政策来定，以杭州为例，杭州单职工最高可贷额度为50万，双职工最高可贷额度为80万。所以，这样很容易导致公积金贷款额度不满足购房者的需求。

2.住房公积金贷款额度级别划定

公积金贷款额度按级别规定，A级最高能贷80万，AA级最高能贷92万，AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70，且与楼龄也有关系，砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47，钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。

3.住房公积金对贷款对象的要求

不是公司给你交了住房公积金，你就可以去贷款买房了，这个有一个时间的限制，以杭州为例，员工需要连续足额缴存公积金满六个月（含）以上，个别城市要求连续缴存满十二个月（含）以上。没到时间又着急买房的只能想其他的方法了。

4.住房公积金额度不足会影响贷款的金额

虽说各地对住房公积金有一个最高额度的划定，但不是所有人都可以贷到最高额度，这就跟你的住房公积金账户里面的金额有关系了。你的账户要达到一定的额度之后才能申请贷到最高额度，那这个额度怎么算呢：以杭州为例，

1、公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时,才可享受公积金贷款。

2、公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：

1>按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为:[(借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

2>按使用配偶额度[(夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例个人缴存比例)

3.按照房屋价格计算的贷款额度计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数按照贷款最高限额计算的贷款额度使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额70万元。

5.开发商不接受公积金贷款

虽然公积金贷款对购房者来说是利好政策，但很多开发商并不待见它，因为公积金贷款审批周期长，开发商回笼资金慢，承担的风险相对较高。