农业银行科技贷准入要求须知 农行科技贷额度测算依据

一、农业银行科技贷产品详情

1、借款额度：最高3000万

2、借款利率：年化3.25%起

3、借款期限：流贷1-3年，固贷最长10年;

4、还款方式：等额本息、先息后本(1年期);

5、提前还款：随机随还，无违约金;

6、担保方式：抵押、质押、担保及信用多种担保方式;

二、农业银行科技贷申请条件

1、年龄：20-65岁

2、身份：法人或实控人

3、持股：法人持股比例≥20%;

4、变更：法人或股权变更需满半年以上;

企业要求

1、成立时间：满两年

2、企业资质：国家级/省级高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业库成员;

3、知识产权：拥有1项及以上重大/Ⅰ类知识产权，或2项及以上Ⅱ类知识产权;

4、经营要求：科技e贷要求年营收≥500万，专精特新贷≥1000万;

5、营收增速：高新技术领域企业近3年营收年增速≥10%;

6、团队要求：科研团队稳定，核心成员需提供履历证明;

7、研发投入：科技型企业研发投入占比≥3%，高新技术企业≥5%;

三、农业银行科技贷征信要求

1、查询：近6个月查询≤6次;

2、逾期：当前无逾期，近两年无连三累六;

3、负债：企业负债率≤75%，销贷比≤50%，法人+企业总负债≤年营收50%;

4、状态：企业征信无保证人代偿、资产冻结记录;

四、农业银行科技贷申请材料

1、基础资料：营业执照、公司章程、法定代表人身份证明;

2、财务资料：近3年审计报告、最新财报、近一年交易流水对账单、纳税证明;

3、经营资料：上下游合同、订单、应收账款清单、生产型企业需提供设备清单及产能证明;关注舒融通数科。

4、科技证明：知识产权证书、研发项目立项书;

5、担保材料：抵押物权属证明、质押物相关证明文件、担保人身份证明、征信报告及担保承诺书;

五、农业银行科技贷额度测算

1、基础额度测算

①信用额度：通常按企业上年度营业收入的30%或净资产的30%计算，取较高值作为基础信用额度。例如，企业上年营收1000万元，或净资产800万元，则基础信用额度为300万元。

②抵押额度：若企业提供抵押物，按抵押物评估价值的70%计算抵押额度。如抵押物评估价值500万元，抵押额度为350万元。

2、动态调整因素

①知识产权数量：每增加1项Ⅰ类专利，额度可提升10%-15%;Ⅱ类专利或软件著作权数量较多时，也可适当加分;

②研发投入占比：研发投入占营收比例≥5%的企业，可额外增加额度;

③区域政策支持：在长三角、京津冀等政策支持区域，额度可上浮20%左右;

④企业成长性：近3年营收年增速≥10%的高新技术企业，或处于快速发展阶段的企业，额度可能上调;

2、人工测算流程

客户经理根据企业财务报表、订单合同、知识产权评估报告等材料，结合 “收入覆盖法”(贷款本息≤年营收的50%)和“资产折现法”(抵押物价值×70%)计算最终额度;

六、农业银行科技贷申请流程

1、线上预审：通过农行掌银提交企业基本信息

2、资料提交：上传营业执照、财报、知识产权证明等

3、实地尽调：银行考察经营场地、研发能力

4、审批签约：5-10个工作日出结果，签订合同

5、放款用款：资金直达对公账户，受托支付需提供合同

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