中国银行益农贷先息后本随借随还 益农贷产品优势和大纲介绍

一、中国银行益农贷产品优势

1、额度高、周期长：最高1000万额度+8年超长贷款期，匹配农业资金回笼慢的特点;

2、担保灵活：创新接受水费收费权质押、林权抵押等，降低农户抵押门槛;

3、线上化服务：支持手机银行申请、签约、放款，县域地区覆盖电话银行、家居银行等渠道;

4、区域定制化：针对江苏、湖北等地标准化养殖园区开发特色模式库。

二、中国银行益农贷产品要素

1、额度：最高1000万(地区不同金额不同)

2、利率：年化3.55%起;

3、期限：36期，线下最长8 年;

4、还款方式：等额本息，先息后本;

5、提前还款：无违约金(已婚需双签);

6、收款方式：放款至个人账户。

三、中国银行益农贷申请条件

1、主体资格：

①年龄18-65周岁，具有完全民事行为能力。需从事涉农行业≥2年，提供土地承包合同、养殖许可证等经营证明。

②申请人为农村个体工商户(含注册类型为个体工商户的家庭农场主)

③贷款主体要求：用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关经营行业

④贷款成数：一般不超过所购农用机械价格的50%

⑤可贷额度：最高不超过上年度综合收入或近三年平均收入等60%

⑥总负债上限：家庭年收入×3倍(含房贷、车贷、经营性贷款);

⑦收入覆盖比：月均经营收入≥月供总额的2倍(需提供银行流水或纳税证明)

2、行业范围：

①种植业、粮食、经济作物、果蔬花卉等;

②养殖业：畜禽、水产、特种养殖等;

③产业链：农产品加工、收购、农机服务等。

3、行业要求：

①种植业最高50万：是指通过人工栽培农作物而取得农产品的产业，主要包括粮食作物、经济作物、蔬菜、水果、花卉等园艺作物;关注舒融通数科。

②养殖业最高100万：包括养猪业、养禽业、养牛业、养马业、养羊业、养蚕业、养蜂业、水产养殖业、以及特种经济动物养殖业;

4、经验年限要求：

①种植业，从事农业种植业的，应具有合法，有效的土地承包合同或承包土地经营权流转合同，种植经验年限应在2年及以上;

②养殖业，从事农业养殖业的，应具有合法、固定的养殖场地和必要的养殖设施，办理必要的养殖许可手续，养殖经验年限应在2年及以上。

四、中国银行益农贷征信要求

1、当前无逾期；

2、近2年内逾期或欠息在30天(含)以内的次数≤6次，近2年内不存在逾期或欠息在 90天以上的信用记录;

3、贷款及贷记卡账户五级分类不得出现次级、可疑、损失；

4、人行无呆账、资产处置、担保人代偿/代还记录。

五、中国银行益农贷额度测算

收入比例法：

1、信用贷款：最高不超过近3年平均年收入的60%，若为家庭共同经营，可叠加配偶收入的50%。

2、抵押贷款：按抵押物价值的70%-80%计算(住宅最高80%，商铺/别墅50%)。

3、农用机械贷款：不超过设备购置价的50%。

经营规模加权：

1、种植/养殖规模：根据土地承包面积(亩)或养殖数量(头/只)核定附加额度(如水稻种植每亩附加1万元)。

2、产业链经营：涉农加工/流通企业，按年营收的30%计算上限。

六、中国银行益农贷申请流程

1、客户申请：客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2、签订合同：银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3、发放贷款：经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户。

4、按期还款：借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5、贷款结清：贷款结清包括正常结清和提前结清两种

①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款。

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。

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