国华人寿紫霞保女性重疾险评测，给紫霞仙子提两点小建议

紫霞和至尊宝，是电影《大话西游》中家喻户晓的经典人物，人们为他们那段经典告白拍案叫绝；也为剧中朱茵、周星驰、罗家英等影视明星的倾情表演感慨不已，这是一段经典。国华人寿借助剧中人物推出了一系列险种，其中就有与悟空保微信平台合作推出的紫霞保女性重疾险。

本期产品评测看点：

1、女性重疾险是独创还是噱头？

2、紫霞保女性重疾险与同类产品对比分析

3、紫霞保女性重疾险两条细节参考

一、女性重疾险是独创还是噱头？

日常生活中，很多人都见过保孕期妇女、妇科疾病的保险，这些虽然是针对女性的保险，但是专门的针对女性的重疾险并不多见，但是有例外。

紫霞保女性重疾险，只是在常见的轻重疾疾病基础上，加了女性特定疾病额外赔保额30%，虽然专门针对女性销售，但是并不是专门的女性保险。像泰康的全心健康计划跟这情况类似，泰康全心健康计划针对女性红斑狼疮、白血病，和女性部位癌症可以双倍赔，针对男性部位特种疾病也可以双倍赔。

紫霞保女性重疾险，不管怎样在保常见轻重疾同时，对女性有特别条款保障，对消费者来说，是好事，至于以女性命名吸引目光是一种策略。

二、紫霞保女性重疾险与同类产品对比分析

在保险市场产品中，跟紫霞保女性重疾险，在产品形态上高度相似的就是泰康的全心健康计划，因此这两款具有非常强的可比性，具体对比如下：

泰康全心健康计划针对红斑狼疮、白血病等直接双倍赔，赔付金额金额非常高，而且有高额意外保障，也有身价保障，人生两大风险，意外和重疾全部概括，但没有轻疾保障，看重疾条款如下：

紫霞保女性重疾，在保100类重疾基础上，消费者可以根据自己需要搭配轻疾、轻疾豁免、、女性特定疾病（原发于乳腺、子宫、卵巢、排卵管等癌症）赔保额30%、身故返保费等选项，交费价格更低，搭配灵活。

泰康全心健康计划拥有身价保障，重疾保额更广，女性特定重疾更全，具有真正解决意外和重疾风险的能力；而紫霞保没有身价保障，女性特定重疾保障范围窄，赔付低，说到底只能解决重疾风险。

三、紫霞保女性重疾险两条细节参考

1、成人无身价保障是重大缺陷

少儿身故一般退保费，不赔保额，这是保险法规定，少儿无身价保障不是问题，但是成人不同，正常的重疾险，少儿阶段身故退保费，18岁以后意外身故或其他原因身故赔保额，是基本要求。原因何在？

打开互联网，因为家庭妻子或丈夫身故，留下老人和孩子无人赡养，最后孩子不得不进福利院，老人穷苦一生，这样的悲剧案例不下几千例。紫霞保如果是成人投保，发生意外或其他疾病身故，最多只退保费，不赔保额，没有身价保障，退保费根本防止不了悲剧发生。

2、险种自由搭配不适合当前国情

在中国目前，除了少数自身素质很高的人，可以自己理解保险特点，有一定的鉴别能力，可以根据需要选择适合自己的附加险条款。

但是绝大多数人，根本根本没有鉴别能力，怎么便宜怎么买，唯价格是举，对于保障轻重缓急根本没有概念，作为一个开发的网销平台，投保很容易发生纠纷。

比如身故返保费，如果消费者没有点击附加，万一意外走了，每年交几千块钱的保险费，交了好几年，一毛钱不赔，一分钱不退，极易造成不良影响。

互联网保险为了价格诱人，不惜手段，是一种套路，跟创新天壤之别。

产品点评：紫霞保女性重疾险和盖世英雄男性重疾险一样，说到底就是一款重疾险，没有身价保障，价格便宜，适合少儿投保；但是如果是18岁以后的成人，如果交费能力差，绝对不建议投保这类半险；如果交费能力强，买了紫霞保，还可以补充定期寿险和意外险，可以考虑。

互联网保险类似紫霞保产品，未来应该补齐成人阶段身价保障，如果是险种自由组合，应该有旁白提示。