投P2P怕踩雷？简单五步，选出靠谱平台！

这几年，P2P逐渐取代了银行理财，成为了理财界网红。之所以这么火，主要是因为两个特点：一是门槛低，银行理财5W起，P2P几百、几千就能投;二是收益高，P2P平均收益大概为银行理财两倍。

但是市场上没有十全十美的理财产品，P2P风险高是一个缺点，很多新手就是因为不熟悉P2P平台情况，看到高收益就下手，结果就踩雷吃大亏了。今天希财君就来和大家说说，从哪些角度可以选出靠谱P2P平台？

一、什么背景？

P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。从实力和历史经验上看，风险程度：风投系<银行系<上市系<国资系<民营系。

1. 风投系

风投系平台表现出色，这不难理解，风投的钱是世界上最精明的钱，投资平台前一定会做严格调查，这相当于帮我们投资者过了一遍平台。不过要注意尽量选择知名风投，没啥名气的，增信程度有限。

2. 银行系

银行系平台由于基数就少，且目前正常发标的也没有几个，暂不多说。

3. 国资系和上市系

国资系和上市系平台中，注意参股比例和参股形式，小额参股的、子公司参股的，作用要小很多。

这些怎么判断呢?可以打开国家企业信用信息系统，查询平台运营公司的股权结构及股东出资信息。除此之外，企查查、启信宝等都可以查询平台运营主体的股东背景和出资情况。

二、多个网贷评级中，排名第几？

现在做网贷评级的第三方有很多，比较知名的有网贷之家、网贷天眼等。

新手可以参考网贷行业排名前20的平台，选取性价比高的平台进行投资。不过要注意的是，多综合几个网站的排名，虽然说现在第三方评级也涉及商业利益，客观性方面不好说，但是在多个评级网站都排名靠前的平台，至少实力还是受业内认可的。

三、是否上线银行存管？

银行存管是平台合规性的主要看点，指的是P2P平台不接触资金，资金由银行管理，平台挪用资金的风险降低。

一般来说，只要上线了银行存管，在平台官网醒目位置都能看到。需要大家注意的是，看清是跟银行达成存管协议还是上线银行存管。如果只是达成存管协议，过了大半年的还没进度的，就要谨慎了。

从操作体验上，也可以判断平台是否上线银行存管。一般来说新用户注册，会跳转到银行存管账户页面，或者短信通知签约存管账户，这样的平台才是真正的存管平台。

四、看资产类型

所谓资产，是指理财资金对应放出去的贷款。常见资产类型有信用贷、消费贷、车贷、供应链金融等。

1.信用贷

信用贷无抵押，是对借款人信用、消费数据做出风控之后，给予的纯信用贷款。信用贷考验平台风控能力，一般来说需要有长年累月的积累才能建立完善的风控模型。所以，如果平台运营年限不长，还主打信用贷，就要谨慎选择。

2.消费贷

消费贷和信用贷差不多，可以理解为有应用场景的信用贷，比如借钱买手机、电脑等，注意事项和信用贷一样，就不多提了。

3.车贷

车贷的业务分为车辆抵押和车辆质押，抵押是指车辆只办手续不入库，车还在借款人手里;质押是指车交到平台手里。车贷业务的风险就是车辆估值和二次抵押等问题，最近上层又大力打压暴力催收，车贷平台贷后催收压力可能上升。不过车贷资产整体而言还算是比较优质的，只要平台是在认真做事，投资者这点不用过分紧张。

4.供应链金融

简单地说，就是平台将借款企业和它的上下游打通，提供融资服务。一般借款企业与上下游企业有正常的应收账款关系，所以企业违约方面不用太过担心，这类资产也是比较不错的。

5.避免这些资产

大额标(个人借款超过20万，企业借款超过100万)的、对接金交所资产的、涉及超高利率现金贷、校园贷的平台。

五、看收益

高收益一直是P2P平台招揽投资人的利器，但是千万不要只看到平台高收益，就被吸引进去了。毕竟你的收益越高，借款人从平台借款的成本就越高，逾期不还的可能性就越大。

按目前情况，投P2P年化收益率不超过12%比较合理。收益过高，多了那几点收益，投资过程中战战兢兢，生怕平台雷了，得不偿失。收益过低更不行了，本来投P2P就是奔着收益来的，收益低了那我为什么不去放余额宝。当然了，这里所指收益率不包括新手标收益、活动加息等特别情况。

作者：刘涛 / 审核：赵溪，来源：希财网