人保金色前程少儿保险的缺陷和弊端 缺意外保障且保费高？

据美国管理学家劳伦斯·彼得的木桶理论，一只木桶能盛多少水，并不取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板。同理，一款保险产品的优劣，其实不取决于它的优势，反而取决于它的弊端，而这对于最新上市的人保金色前程少儿保险而言，也同样适应，那么，人保金色前程少儿保险的缺陷和弊端包括哪些呢？

想了解人保金色前程的弊端，就需要先了解这款保险产品本身，它由“金色前程教育年金险（分红型）”和“附加金色前程少儿重大疾病保险”、“附加豁免保费疾病保险”组成，从0周岁-12周岁均可投保，是一款保障范围广的少儿综合保险产品。

不过，任何一款保险产品都不可能是完美无缺的，人保金色前程也概莫能外，而对于投保人而言，了解清楚这款产品的弊端，甚至比了解它的优势更为重要，因为只有摸清它的弊端，才能真正知道这款产品是否真正符合自己的需求，而人保金色前程又有哪些弊端呢？

一、缺乏意外保障

人保金色前程的保障范围不可谓广，从教育关爱、成长关爱、创业关爱，到重疾保障、少儿特定重疾保障、轻症保障，直至身故保障、保单分红，几乎囊括了教育医疗理财身故的方方方面。

然而，作为一款少儿保险，它却没有少儿最需要的意外保障，对于少儿来说，本身就出于活波好动的年龄段，而且自我保护能力，相对成人来说也偏弱，因此意外险几乎是少儿保险的必选范围。

遗憾的是，作为一款综合型的少儿保险，人保金色前程少儿保险似乎并未考虑到这一点，缺乏意外险保障。

二、保费过高

人保金色前程本身定位是一款高端产品，究其实际，其实是多款保险的组合， 主险为分红型教育年金险险，附加险为重疾险，由于是分红型教育年金险，它的保费相较于普通的保险产品，必然要高出一筹。

此外，由于它既能提供教育年金，又提供少儿特定疾病和重疾保障，以及有保单分红功能，且它的保障范围较之同类产品，明显宽泛不少，因此它的保费也必然会略显高昂。

其实，每款保险产品在设计之初，精算师们都会进行最为精准的成本核算，保费和你可能的获益，必然是成正比的，这款产品能为投保人带来的获益越多，保费自然也就更高，毕竟羊毛出在羊身上。

以上所述，便是人保金色前程少儿保险的缺陷和弊端，当然，世界上不存在完美的保险产品，我们在挑选保险产品时，也只能是选择一款最适合自身实际情况的产品。