阳光人寿少儿乐童保两全保险评测，拿走30年的风险有点悬

在人寿保险市场，两全保险可以说是中国特定国情下催生的产物，所谓两全保险就是指生死两全，生可领钱，死有保障。市场上还是有很多老百姓希望活着的时候或者短时间内能够见到钱，至少可以拿回本金，对于保终身的险种瞧不上，今天介绍的一款少儿定期两全保险：阳光少儿乐童保就是这种险种，最长交10年，保30年，平平安安退保费，那么少儿乐童保两全保险值得买吗？

本期产品评测看点：

1、人生30年诸多风险，两全保险可以解决多少？

2、少儿乐童保跟同类产品相比有何比较特点

3、如何给孩子一个确定的未来

一、0-30岁的常见风险分析

0-17岁未成年阶段：首重住院医疗和重大疾病保险，婴儿感冒肺炎在省级医院住一次院需要万把块钱，而且医药费还在上涨，另外需留意少儿重大疾病，通过理赔统计发现普通疾病或意外概率是重疾20倍，医疗险和重疾险必不可少。

18岁以后成年阶段：重视身价保障、住院医疗和重大疾病保险；所谓身价就是因意外或疾病死亡赔付，18岁以后成年，一方面父母养育孩子十几年花费无数心血；另一方面，孩子成家有一家老小，如果发生死亡，没有身价保障，如何给养育多年父母和老婆孩子一个交代？死亡赔付起码给家人一种补偿。

所以一份全面的保障，在少儿阶段可以保日常疾病、意外和重大疾病；在成人阶段可以有身价保障、住院医疗和重大保障。

二、少儿乐童保两全保险与同类产品对比分析

跟少儿乐童保类的短期交费，保30年退保费的产品，还有少儿超能宝3.0和泰康全能宝贝保障计划，对比情况如下：

通过对比可以看到：三款产品中虽然重疾保障最全，价格最优的是少儿超能宝3.0，但是真正解决少儿和成人阶段风险的是泰康全能宝贝计划，不仅少儿阶段可以附加住院医疗和重疾，成人阶段可以赔保额，拥有身价保障，而乐童保和超能宝3.0没有身价保障，只退保费。

三、少儿乐童保两全保险优缺点分析

主要优点：保障比较全面，轻重疾都有，含豁免；满期返还160%累计所交保费，平平安安返还高。

主要缺点：通过图表看到，交费价格要稍高，而且不能附加住院医疗，需要另外购买，最主要的一点还是和少儿超能宝3.0一样，成人阶段以后没有身价保障，身故只退200%保费。具体如下：

产品点评：阳光产品一般常见优点是交费方式极其灵活，而且价格便宜，主要保障比较全面，但是从少儿乐童保来看，确实有一定的保障，但是从交费价格、保险责任来看，解决短期重疾风险可以，但是无住院医疗和身价保障有点悬。

四、相关知识

如何给孩子一个确定的未来？

邓小平曾经说过：不管白猫黑猫，抓到老鼠的就是好猫，就少儿保险而言，不管是买两全保险、终身寿险，或教育保险，保障永远是第一位的，附加住院医疗、重大疾病保障、成人以后身价保障，是不可缺少的三大部分，保险产品定价贵不要紧，缺少几类少儿特定重疾也不影响根本，但是要把最重要的几种保障买到手。