存款利率上限全面放开，对老百姓和银行有什么影响？

据消息称，市场利率定价自律机制机构成员于上周召开会议，讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的问题。这意味着商业银行存款利率上限有望全面放开。这对偏爱银行存款的理财投资者来说，无疑是个好消息。以当前的市场利率行情来看，存款利率上限一旦开放，存款利息就有望再度提高。

事实上，早在2015年央行就已经宣布放开存款利率上限管制，但由于市场利率定价自律机制的设立，各银行之间形成了利率同盟，使得商业银行的存款利率浮动上限仍然不能超过基准利率的40—50%。也就是说，以当前的利率水平，商业银行的一年期的定期存款利率最高不能超过2.25%。如果这次存款利率上限全面放开，会带来哪些影响？

1、对储户来说更多还是利好

目前银行揽储越来越难已经是一个公认事实，这跟银行存款利率过低不无关系。即便目前各家银行均已上调存款利率，但由于有利率浮动上限的存在，即便存款利率达到上限，相比其他理财方式来说，其收益仍然偏低，对储户吸引有限。

事实上，目前已经有一些银行的利率上调幅度触及上限，没法再继续上调。而在存款利率上限全面放开后，就意味着银行在存款利率浮动上有更多操作空间了。一旦存款利率继续上涨，对储户来说利息收入就会增加，无疑会是利好。

2、对银行来说会是一把双刃剑

首先，存款利率上限放开，银行就可以适时根据市场情况来调整存款利率。在揽储不力的情况下，银行便可以更高的存款利率来吸引储户存钱。尤其是对一些中小银行来说，在其他硬件方面竞争不过大银行的情况下，依靠价格优势可为其赢得生存空间，从这点来说是利好。

其次，银行利率上限的放开，也就可能意味着银行将面临更激烈的竞争。如果一味地靠上调存款利率来吸引储户存钱，这无疑会增加银行的成本，压缩其利润空间。这对银行来说是拿“命”在玩，因为目前国内银行的主要利润来源仍然是存贷差，如果利润被进一步压缩，可能会增加银行的经营风险，从这点来说对银行显然是不利的。

当然，最终是利大于弊，还是弊大于利，就看上调存款利率后能带来多大的存款增长。如果存款增长幅度较大，即便是存贷利差收窄，银行也能靠量取胜，获取更多利润;反之则会令利润减少。

目前，银行存款正遭到各种理财产品的蚕食，处境不佳。如果存款利率上限最终放开，银行存款能否完成逆袭还未知，但是银行进一步上调存款利率，银行存款的吸引力总会更大些吧。

作者：龙小林 / 审核：赵溪，来源：希财网