终于明白为什么大家不买保险，“两”不赔害死人，真心坑！

保险理赔难常年刷屏全网，以致于有句话深入人心：买的时候有一万个理由让你买，拒赔的时候也有一万个理由。还有人调侃，保险只有两种情况不赔：这不赔，那也不赔。那么，保险到底有何用？是不是真的不赔呢？

保险理赔以合同为准

随着风险意识的提高，买保险的人越来越多，当然被拒赔的也不在少数。不过，保险公司也不是无原则拒赔。保险公司赔不赔，主要以合同条款为主。所以，买保险之前，建议大家仔细阅读保险条款，弄清楚这款保险到底保障哪些内容。

一款保险产品保什么取决于保险责任，它规定保险公司的责任范围。赔不赔、怎么赔以及赔多少，白字黑字写得清清楚楚。保险理赔并不是消费者或者保险公司想当然的，想赔就赔、想拒就拒的，一切以合同为主。

在此，给大家提个建议：不管买什么保险，付款之前，请看清即将购买的产品的保险责任。不要光听代理人讲，特别是像“这个保险什么都能保，保意外、健康，还可分红.....”之类的话，千万信不得。或许你买的这款保险，根本就没有意外责任，如果发生意外事故，你找保险公司赔，保险公司会赔才怪。

这些情况，保险公司不赔

凡是符合保险条款规定的，保险公司一定会赔。但以下这些情况，无论是哪家公司都不会理赔，你被拒赔，是否因为踩中其中一种呢？

1、责任免除

保险条款除了写明保险责任外，还会列出责任免除情形。只要出现责任免除情形中的任何一条，保险公司就会拒赔。不同险种和产品的责任免除情形不同，像意外险一般会拒赔酒驾、无证驾驶等导致的意外情况。如果是重疾险，遗传性疾病、艾滋病等属于责任免除范围。还是那句话，请亲自确认条款内容。如果实在看不懂，那我也无能为力......

2、等待期出险

健康险一般设有等待期，90天或者180，主要是为了防止带病投保。如果在等待期出险，保险公司会返还保费，但不会赔付保额。

3、未如实告知

未如实告知属于投保人的过失，特别是购买重疾险、医疗险时，保险公司会严格审核。出险后，如查明未如实告知，即使没有超过2年的不可抗辩期，保险公司也有权利拒赔。

4、其他情况

除了以上情况，还有一些情况比较麻烦，纠纷不断。比如，对保险术语理解存在误差。保险行业对于“意外”、“重疾”等有明确的定义，和我们以为的有出入。比如，很多人认为食物中毒是意外，但在保险公司看来只有集体食物中毒才属于“意外”，个人不算。这种情况下，你让保险公司赔偿，保险公司肯定不会答应。

另外，有朋友曾购买了重疾险，发生意外情况，向保险公司申请理赔被拒。种瓜想得豆，这是完全没道理的。不过，这种情况，往往是投保人不清楚自己到底是买了哪一种保险，保什么。

总体而言，只要符合条款规定，且投保人没有出现明显过失，保险公司是会赔的。保险只所以会被打上理赔难的标签，在希财君看来，大部分原因是负面消息传播快，恶性循环，以致于公众对保险信任缺失。还有，保险晦涩难懂，一般的消费者专业知识缺乏很难弄清这些条条框框，只能听代理人的。