百万医疗险，保5年的比保1年的好么？

核心提示：近几年来医疗险不断变革，推陈出新。这不，百万医疗刚陆续升级新增了垫付功能，这边就杀出了一个一保就能保5年的医疗险，看起来可还真是不得了！但保5年的真的比保1年的好吗？

百万医疗险这几年异军突起，虽然帮忙减轻了民众高额的医疗支出，但其无法长久续保的隐忧一直悬在大家的心头。

毕竟条款里明确写了，如果被保人超过最高续保年龄，或者产品停售，将无法续保。

赶巧的是，前不久复兴联合就推出了那么一款百万医疗险，保障期一保就是5年，跟什么尊享e生、微医保比起来，形象高大了那——么——多！

这款产品的名字叫“乐享一生”，但他更为人所知的名字是“钢铁侠”。不知道是不是因为这家保险公司叫“复星联合健康保险”，可以简称成“复联”。这取名的人怕是个段子手，玩得一手好梗。

有着这么一个厉害的名字，产品本身如何呢？菜保这就带大家来看一看。

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产品概况对比图

表中保费对比选取了“乐享一生”5年交的单年缴费金额，其在有社保的情况下，一次性缴费的保费为1619元；无社保时，一次性缴费的保费为2509元。

需要注意的是，尊享e生基本每五年为一个保费档次，31岁时的保费与34岁时的保费相同，但略高于30岁。

若该产品未来五年可续保，按照表中情况预估，有社保时，连续五年所交的保费为1840元；无社保时，连续五年所交的保费为4090元。

单纯从保费角度而言的话，乐享一生毫无疑问更具优势。

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产品优缺点详解

1、尊享e生（旗舰版）

产品优点：

（1）保额最高；

（2）等待期最短；

（3）免赔额较低，同一投保订单下的被保人可共享1万元免赔额；

（4）含治疗绿色通道，可享受更优的医疗资源；

（5）保障内容丰富，含法律诉讼保障；

（6）含垫付功能；

（7）健康告知条目少，相对投保门槛较低；

（8）可在线智能核保。

产品缺点：

（1）产品单次保障期较短，无法确实保证续保；

（2）缴费方式单一；

（3）免责项目最多；

（4）扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗仅承担初次投保或非连续投保的合同生效120天后的费用。

2、乐享一生

产品优点：

（1）保费便宜；

（2）保障期5年，续保时保障期也是5年；

（3）保额较适中；

（4）缴费方式灵活；

（5）最高投保年龄较小，只到49岁；

（6）免责项目较少，相对理赔门槛较低；

（7）可在线人工核保；

（8）无社保时，保费较便宜。

产品缺点：

（1）免赔额高；

（2）等待期较长；

（3）健康告知较严格，投保门槛较高；

（4）无垫付功能。

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看似创新，实则套路满满

通篇对比下来，乐享一生5年保障期再配上极低的保费，确实十分诱人。而且菜保以前也跟大家说过，医疗险300万真的用不了那么多，所以尊享e生的保额并没有想象中的那么有优势。

不过如果继续对比细节时不难发现，乐享一生虽有创新，但依然存在各种不足。

比如5年内2万元的免赔额，这是得要多大病，或是病了多少次才能消耗掉的额度？相比之下尊享e生为自己跟家人投保的话，被保人赴院治疗的费用可以累积抵消掉这个免赔额，一个额度，全家分摊。

看似美好，却依然难逃套路。

不过综合来看，乐享一生并非一无是处，像是一些健康程度不易投保其他医疗险的人，就可以试试他的人工核保，说不定就能投保了呢？

还有无社保的人群、资金比较有限的年轻人，投保乐享一生也是一个很好的选择。

而家庭投保、身体健康人群的话，就可以选择尊享e生旗舰版，毕竟综合对比的话，菜保觉得垫付功能才最现实。（来源：菜鸟理财）