银行理财大利好？银监会终于看不下去了，整治加码！

1月13日，中国银监会下发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，意味着银行业的新一轮整顿已经拉开序幕。从《通知》下发的时机来看，银监会此举显然是有的放矢，特别是进入2018年以来，已经有多家银行业金融机构因违规开展业务受到行政处罚，银行业违规操作屡禁不止，使得银监会深话整治银行业市场乱象成为必要。而在银行业市场乱象中，银行理财又成为问题多发的一块。

工行违规销售理财产品被罚

近日，中国银监会黑龙江银监局对工商银行黑龙江分行及其下辖营业部作出巨额罚款处罚。根据黑龙江银监局的消息，上海银监局在对工商银行黑龙江分行的6支涉嫌违规理财产品审查中发现，工商银行黑龙江分行下辖的13个营业部从2015年6月以来就曾多次违规销售对公理财产品。

最终，黑龙江银监局以“越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品”等，对工商银行黑龙江分行及下辖营业部包括涉事责任人在内总计罚款3400万元，成为银监会2018年开出的第一大罚单。

此案稍微值得庆幸的是，所有销售的理财产品都已结清，没有对投资者造成实质损失。但对于不少购买了银行的违规理财产品的投资者来说，可能就不会这么幸运。

那么，银行理财还有哪些坑存在？

1、虚假理财产品。一般来说，只要是正规的银行，就不太可能发行虚假理财产品。但还是会有一些银行职员利用职务便利，隐瞒银行发行销售虚假理财产品。在前不久，民生银行北京分行的一个营业部就因虚假理财案，被银监会罚款2750万。虚假理财产品对投资者来说危害巨大，其筹集的资金很有可能被转移或挥霍，如果银行方面推卸责任，投资将损失巨大。

2、理财产品变成保单或投向其他。在网上，我们时常可看到“银行存款莫名消失、银行理财变保单、银行理财流向房地产”之类的新闻，这里除了存在银行的违规操作外，还存在投资者对银行理财认识不够的原因。要知道，在银行销售的理财产品中，并不是所有的产品都是银行发行的，其中有不少产品只是银行为其他机构代销的。而银行在销售这些产品时，可能并不会将所有的风险告知投资者。投资者稍不留意就可能买到“假银行理财产品”。

3、给出的收益与实际收益不符。有些人买了银行理财产品后，发现实际收益与银行此前给出的收益要低不少，不由大呼“上当受骗”。不过，这一点对银行来说是无可厚非的，因为银行对其理财产品给出的收益一般都是预期收益，出现浮动很正常，一般来说风险等级越高的产品收益浮动就越大。所以如果是因为理财产品收益不及预期想去找银行的麻烦的话，肯定是会吃到闭门羹的。

4、假银行。如果遇到的是一家假银行的话，不管其发行的什么理财产品显然都是假产品。好在假银行出现的概率极小，只要稍加防范，就应该不至于碰上。

此次银监会对银行业市场乱象整治中，对银行理财这块提出9项整治重点，涉及的面可以说相当全面，那些违规银行理财产品定然会被清理。相信在银监会的大力整治后，能让银行理财市场变得更加合理健康，让银行理财多给投资者带来些福利，少些套路。（来源：希财新金融）