银行的那些事儿 信用卡、保险、存款、理财竟有这么多秘密

一直以来，中国人对银行特别信任，尤其是全国性的商业银行。其实，在高度市场化的今天，商业银行早已经没有了以前的“高大伟岸”。在商业银行的运营过程中，暗藏着很多不为人知的秘密。其中，有些“雷”是不能踩的。

今天，希财君就为大家揭秘一些银行不敢让你知道的事。相信在知道了这些秘密之后，大家到银行办理业务时，会多一份警惕，少一分松懈。

1、信用卡分期利息似“高利贷”

很多人在无力一次性偿还信用卡账单时，会选择信用卡分期还款。这时，银行会把分期费用分摊到每期的还款额中，让大家很难直观地发现分期利息到底有多少。

以招商银行为例，我们看一看分期利息是多少。招商银行信用卡每期的分期费率在0%-1.68%之间。（注：0%费率基本只存在于某些特定活动中，大家就不必幻想了。）

招行信用卡分期手续费的计算公式为：

分期手续费=分期总金额×每期分期费率

由此可知，年化后的分期利息在0%-20.16%。目前，大多数人的年化分期费率都在10%-20%之间。这个利率是一年期贷款利率的2倍以上，远高于一般人的想象。

比如，小王将自己一万元的信用卡账单分12期归还，每期费率为1%。那么，小王所要付出的利息总共为1200元。仅仅换一种还款方式，小王就失去了一个月左右的房租。

2、信用卡欠款变贷款

很多人喜欢通过信用卡最低还款额来归还信用卡欠款，觉得这样既没有太大的经济压力，又不影响个人征信。其实，这里面有个很大的“坑”。

如果大家选用最低额度来还款，那么信用卡欠款就成为了一种贷款。大家将无法享受免息待遇，还要按天给付利息。

同样以招商银行为例，如果采用最低还款额法还款，当期账单所有金额从记账日开始计收利息，日息0.05%。也就是说，这种还款方式的年化利息达到了18.25%。

目前，蚂蚁借呗、微粒贷等私人网贷平台的日利率在0.03%-0.05%之间，年化利率在10.95%-18.25%之间。

这么一比，银行利息比私人网贷平台的利息还要高。

3、银行保险“养肥”了他人

很多人到银行办理业务时，会遇到被推销保险的情况。一些人觉得是银行卖的保险，应该更为可靠，就不假思索地购买了。其实，大家所买的保险仍属于保险公司，与银行没有半毛钱关系。

银行与工作人员拿到的提成，一般都在保费的20%以上。这样的服务也是“好”的没商量。

4、银行倒闭 土豪“一夜返贫”

在中国人心中，银行是永远不会倒闭的。其实，根据最新的相关规定，银行不仅可以倒闭，而且给存款人的赔偿不会超过50万元。

换句话说，假如马云把所有的财产存到同一家银行。当这家银行倒闭以后，他的身价一夜之间只剩50万元，瞬间成为路人。

希财君在这里提醒大家，虽然土豪钱多，但也要分开储蓄，选择3-5家银行为宜，以防一夜回到解放前。

5、银行理财不成却亏本金

大家到银行购买理财产品时，往往只会注意到利率**，却很少看到前面的“预期”二字。也就是说，理财产品的利息仅仅是预测，有可能低于预期，也有可能亏损本金。

以上5点，是很多人“踩”过的雷。一些朋友深受其害，却投诉无门。希财君在这里提醒大家，到银行办业务时，一定要擦亮双眼，不要被银行的“金字招牌”所蒙蔽。（来源：希财新金融）