有余钱了，房贷应该提前还款吗？

现在，人们对贷款买房已经习以为常，这是一种观念的进步，在这种观念下，很多人在付完首付款之后，在有了属于自己的家的同时，也过上了“房奴”的生活，每个月精打细算还房贷！

前几天，中午休息在办公室聊天，李姐说起了她最近的苦恼，前些年买了房，贷款期限20年，每个月还款6000-7000左右，而且家里两个孩子都已经上学了，加上平时的日常花费已经是一笔很大的开销，压力巨大。

这不马上就要到年底了，李姐和老公算了一下，夫妻二人的年终奖加起来大约5万元左右，但是对于这5万元应该如何利用，李姐和老公产生了分歧。

李姐认为：房贷利率太高，每个月还款之后，除去各项开销，根本没有存款！一想到这些，李姐觉得平时省吃俭用最对不起的就是孩子了，所以她第一想法就是把夫妻二人的年终奖用来提前还贷。

但是李姐的老公并不这样想：李姐的先生认为房价一直在涨，提前还款没意义，不如把钱拿去做投资。当然，也有一些朋友劝她把钱存起来，作为紧急备用金，这样也安心一些。

其实，很多人都有这样的烦恼，还房贷压力山大，但当有了一笔资金之后，怎样让这笔资金发挥最大的作用呢？是应该一次性还清房贷，还是投资或者作为他用呢？下面我们就来分析一下：

一、提前还房贷的四种方式

1、全部提前还完，一次性还清之后简直一身轻松！

2、部分提前还款，之后的每月还款额不变，缩短了还款期限。

3、部分提前还款，还款额减少，期限不变。

4、剩余贷款总本金不变，缩短还款期限。

当然，如果之前买房时选择商业贷款和公积金贷款的组合贷款，先还商业贷款肯定是会划算一些。那么像李姐那样的纯商业贷款，怎么还比较好呢？

二、纯商业贷款的两种还款方式

1、等额本息还款。这种方式前期还款压力不大，后期正好相反。

2、等额本金还款。每月还的本金一样，后期会由于本金的减少，利息也会减少，前期还款压力大。

不少人肯定也会说，像李姐这样收入稳定的家庭，根据日常开支，可以将2万元作为紧急备用金，余下的钱拿去做投资理财。选择什么样的投资理财方式这一点，最好是多找人了解一下，选择适合自己的最重要！再根据理财的收益做出适当的变化。

三、是否提前还贷的纠结点在于

一是认为贷款利率是死的，人是活的！收入也是逐年增长的，何不把钱拿去做点别的事情？而也有人觉得房贷就是一座大山，只有赶紧还完才可以透口气！哪天任性起来还有一个坚实的港湾。所以是否应该提前还款，还要看你有没有好的理财渠道，以及申请房贷时选择的还款方式、已还款时间等多方面因素综合考虑。（来源：摩尔龙）