假如央行加息，月供怎么变？

大家都知道今年楼市受到政府的调控，房贷利率一再上浮，有的银行利率上浮了10%，二套房利率上浮了20%，信贷政策的收紧，让很多人猜测这是银行的“定向加息”，个别网友提问：“银行提高利率是个别银行的行为还是央行统一的，调整后什么时候开始执行呢？”

首先要知道，我们向银行贷款买房，央行会给一个统一的利率标准，一般5年基准利率是4.9%，各地银行根据自身的情况可以在基准利率上调整，可以上浮也可以下浮，在2015年的时候，很多银行利率都是打八折九折，今年收到政策影响，都上浮了！

一、加息降息后具体的执行时间，根据贷款合同来确定

央行统一调息后，下面的银行总行会发出通知，信贷经理会以实际的通知为准，调整买房利率，刚买房的人就是采用的最新利率方式。

那么，对于已经买了房，正在还月供的购房者来说，利息会如何变化呢，什么时候执行呢？

其实，已经购房的人利息也会受到银行的调控，具体什么时候开始执行，需要看购房合同，一般情况下有几种调整方法。

1、按月调整

比如2015年6月买了房，今年10月央行加息，那么从11月起按照最新的贷款利率计算月供。

2、按年调整

也叫作“次年调整”，比如2015你那6月买了房子，今年10月央行加息，那么从2018年1月按照新的利息计算月供。

3、贷款满一年后调整

比如2015年6月买了房，今年6月央行加息，那么到2018年6月才开始按照新的利息计算月供（也就是说新的利率出来后，要一年后才生效。）

4、固定利率

就是签订合同的时候，规定固定的利率，不受政策影响。这样一来加息还好，如果降息就享受不到福利政策了。

二、住房公积金贷款利率调整有特例

有城市的公积金贷款采取的自由还款模式。什么是自由还款模式呢？比如，在北京，还款额度根据贷款人自己决定，每年的还款额度并不会受到央行加息降息的影响，需要购房人联系贷款的银行主动提出调整每个月的还款额，如果没有主动申请调整，还是按照以前的数额还款，并不会因为央行调整利率而改变，这一点在签公积金贷款合同的时候，最好问清楚。

三、加息周期下， 提前还款未必划算

有的买房人当初买房的时候由于资金吃紧，会选择贷多点款，想等以后资金宽裕的时候来提前还款。提前还款对于个人来说或许免除了每个月还款的麻烦，但是有的银行会收取提前还款人一部分违约金，因为借贷人提前还款了，银行赚不到多少利息，部分银行就会收取违约金。以后再贷款的时候，贷款机构看到你有提前还款的记录，想再次贷款可能有点限制。在大环境下，以前贷款或多或少享受了一些利率优惠，而今年利率都在上浮，如果提前还款，或者缩短还款期限，月供多交一点， 银行会要求重新签订合同，根据最新的利率政策来计算月供，这对贷款人来说是相当不划算的。

综上所诉，无论是刚买房的人，还是已经买了几年正在还月供的人，央行加息，月供都会受到影响，借贷人需要了解政策，知道自己每年的月供是多少，避免意外逾期。（来源：融360）