信用卡或网贷过多 个人征信频繁被查会影响“申贷”

原以为信用卡越多越好，在享受各种信用卡权益的同时还能储积分兑礼品，只要在使用过程不产生逾期不影响征信就能任性开卡。但是你可知道，其实个人信用卡在开卡过程中就已经授权银行查征信。日前，宜昌市民陈先生向记者投诉称，银行拒绝其贷款的理由竟是征信报告查询次数太多。

记者昨采访证实，如果过多查询个人征信报告，的确会对贷款有影响。有业内人士建议，不要轻易查询贷款额度，也尽量减少信用卡申请或互联网小额贷款申请。

连续办信用卡会影响申贷

银行：因为征信查询频繁

“现在几乎每天都能收到‘恭喜你成为我行信用卡金卡优选客户，免年费、额度高、审批快’的信用卡开卡短信。”市民张小姐告诉记者，“有好几次都想点击链接申请，不过怕卡太多管不住消费不能按时还影响信用。”

张小姐这种担心并非多余。前段时间长沙就有一男子因连办7张信用卡，申请房贷时被银行拒绝。

事实上，办理太多信用卡存在的风险远不止于此。记者采访了宜昌多家银行，均表示征信报告查询次数过多会影响银行贷款。三峡农商银行相关人士表示，“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。所谓“硬查询”就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录，如信用卡审批、贷款审批等，目前该行申贷被拒的客户中，类似的情况不少。

据了解，央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。三峡农商银行微贷中心工作人员表示，不管是个人自己查询还是授权别人查询，征信查询次数过多，从侧面反映了客户潜在负债压力较大，潜在风险较高。一般来说，一段时间内，个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡，那么，银行有理由推测该用户财务状况不佳，还款能力堪忧，拒绝用户的申贷请求。

不过，该人士也表示，信用报告只是作为银行放贷的一个参考，是否放贷取决于银行对客户情况的综合考量。

征信查询多少次不算频繁？

银行认为每月应5次以下

据了解，个人有权每年2次免费查询本人征信报告，其余查询每次收费10元。即便自己很少或者不查征信记录，但是实际上在与金融机构签订贷款协议的时候，合同中都会有授权金融机构查询的条款。那么，征信报告查询多少次才算频繁呢？

记者在采访中发现，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则或以审贷系统控制不能公开为由拒绝透露。有业内人士建议，个人征信查询1个月不要超过5次。

如何避免过多查询？有银行人士提醒，不要在网上轻易点击查询贷款额度。此前，有客户点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被对方以“贷款审批”的原因向人民银行查询个人征信记录，而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。不过，微众银行也给出了解决的相关办法，为客户开具了“未借款证明”，以打消其他贷款机构的疑虑。

有银行人士还提醒，如果发现征信报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

花钱能洗白个人征信？

理财专家：骗人的，别信

如果并非“资金紧张”等因素办理了多张信用卡，又急需银行放贷，申请人如何才能打消银行的疑虑？有网友支招：可以主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水证明，或者往该银行存点钱，给银行一个存款证明，表示自己并不是“资金紧张”，有能力还款。

这种补救方法真的管用吗？多家银行相关负责人均表示，申请房贷受阻时，申请人应多与银行沟通，寻找合适的解决办法。有银行表示，存款算是比较有效的补救方法，可根据银行的要求存款。不过，三峡农商银行微贷中心相关负责人表示，这种存款的办法对于该行来说并不能解决申贷问题。

对此，汉口银行宜昌分行理财专家刘远表示，征信报告出现污点，并不代表一定不能申请银行贷款。征信报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一，一家拒贷，还可以试试其他放贷机构，不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。需要提醒的是，所有声称花钱就能洗白征信的做法，一定是骗人的。因为，个人征信信息只有报送机构才有修改权限。如果个人发现自己信用报告中的贷款信息错误，可以向贷款机构质询，也可以通过中国人民银行征信服务网点申请异议处理流程来解决。