70余平台贷款 如何安全借贷?保单贷款是什么?

据新闻报道，近日，一名女大学生小谢借贷的事情被自己的父母发现，而此时的小谢，也是被逼无奈才告知了自己的打工父母自己欠钱一事。近年来，许多借贷借款的事件频频被曝，而受害者也大多是大学生或是年轻人。

校园贷啊、套路贷啊近年来说屡见不鲜，中国的第一家网贷公司成立于2007年，2010被众多创业者看中，2011年高速发展，到2012进入了爆发期。由于是新兴行业，所以相应的国家法律法规并没有在网贷这一方面，有很多的约束力，所以行业比较混乱，各种暴力催贷的案件时有发生。那么日后安全借贷呢?这也是小编要说的，其实如果自己有投过保险，并且又急于用钱，是可以保单借贷的。下面，小编就来详细的说说。

如何安全借贷

首先，目前由于国家对网上借贷平台监管的力度不是很大，导致很多小型借贷网站钻着法律的漏洞，危害百姓的利益，就目前来看，小编是不建议大家选择网上的借贷产品，除非像支付宝这种，强大的集团，若不是大家还是选择比较传统的借贷方式，向在银行和国家批准设立的贷款公司申请的贷款，这是最正规，最安全，受到国家监管的，大家可以放心借贷。

另外不受到国家监管的机构放出不正规的贷款即属于民间借贷行为。像这种借贷，必须提供相应的担保措施，签订合同，而且抵(质)押手续都要求在国家政府部门进行登记。所有的合同要格式规范，条款明确。

除了这些，我们借贷时应该要注意的几个方面，首先查看放贷机构的工商营业执照，合法放贷资格的企业法人或者民间团体，营业范围，如果没有明确表明可以从事发放贷款业务的机构，都不是正规的放贷机构。

其次，借贷最关注的是利率，一般正规的放贷机构，贷款的利率都是控制在人民银行的同期贷款基准利率的4倍以内，商业银行的利率为基准利率的60%-140%范围内，正规贷款公司的利率为基准利率的2.8-4倍范围内，除典当公司或者典当行的利率不按照此标准执行以外。

还有严格合法合规的抵(质)押手续，都必须经过政府部门的详细登记的，需要支付一定费用，但受到法律保护。若宣传无抵押无担保贷款，大家都不要相信，哪里有天上掉馅饼的事情，随便把钱借给你，不收任何抵押担保，切勿相信这样的事情会发生。

法律规定，除银行外，任何机构都不得吸收存款或者类似存款的大范围融资，这就是“非法集资”。若是贷款机构，存在否吸收存款或集资的行为，就属于不正规的贷款机构，千万不要进行贷款。

保单贷款是什么

“保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%～80%左右。要说明的是：保单贷款要向保险公司支付利息，其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%来计算。

与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明。因为，具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的，这笔钱原本就是客户自己的。保单贷款实际上就是，保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。

更值得一提的是，一般保险公司提供的保单贷款也都有一个"续贷"的独特功能。客户每次借款期限为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使贷款续贷，每次续贷同样是6个月。而且，续贷的次数不受限制，直至借款本息累积合计超过保单当前的现金价值。

保单贷款功能的存在，使得原本积压在保单上的资金，可以变得灵活，从而在不减少保障的情况下，提高资金利用率。但并不是所有的保单都具有贷款功能，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，因而不具备质押贷款的功能。保单持有人还清质押贷款本息后，可要求取回保单，使保单继续有效。（来源：保险海整理）