提前还款，也会被记录为不良征信？

提前还款竟然算征信不良记录？

近段时间有位网友反映，自己去年贷款提前还款，没有任何不良信用记录，今年再去贷款的时候竟然被拒绝了，原因是征信有“特殊交易”不良记录。

看到这个朋友的经历，很多网友竟然清一色的附议和赞同，感觉像是大家找到了“同病相怜”的队伍！看来因为提前还款而影响贷款申请的人可不少啊！

看到这很多人可能想不通了，提前还款对贷款机构来说应该是最安全的，至少不会出现坏账了，还可以收取一笔提前还款的违约费用，对贷款机构来说没有任何风险，但是为何提前还款却不被贷款机构待见呢？

事实上，很多人对提前还款都存在一定的误读，提前划款实际上是一种违约行为。因为贷款合同在签订的时候都有一个固定的期限，如果提前还款那就是借款人违约，对于提前还款这种违约，贷款机构不仅要收取一定的毁约金，还要将提前还款这种行为上传到征信系统，标注“特殊交易”。

一旦征信报告上出现“特殊交易”这几个字，那就有可能影响贷款的申请。在征信报告中，所谓的特殊交易指的是不正常的交易行为，通常指的是在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债、提前还款等方面的有关信息。

“特殊交易”在贷款机构看来是一种负面信息，所以会影响贷款的申请。

那为什么贷款机构会将提前还款看作是一种负面信息呢？

这就得从贷款机构的存贷平衡关系说起。贷款的资金来自于储户的存款或用户的理财资金，这些资金贷款机构是要按一定的期限支付利息的，也就说，不管这些资金不能转化为贷款放出去，贷款机构都必须支付储户或理财用户的利息。

通常来说储户或理财用户的资金和贷款资金基本会处于一个相对平衡的状态，这样贷款机构才可以从中间获取息差，如果贷款用户提前还款，那这种关系就会被打破，贷款机构就要承担一定的损失。

比如一个客户贷款100万1年时间，年息7%，而这些贷款资金来自于储户的一年期的存款，年息2.5%，如果贷款客户用了半年提前还款了，但是储户的存款期还没有到，贷款机构就得继续支付储户的利息。这就增加了贷款机构的成本。

另外，贷款客户提前还款之后，为了维持存贷之间的平衡，贷款机构就得重新找新的贷款客户把这个钱给放出去，而这一过程不仅要耗费较长的时间，还会多出很多手续和流程，不管是资金成本还是人力成本都是增加很多。

所以，通常情况下贷款机构希望贷款客户能按时还款，而不是提前还款，如果提前还款那只能在征信报告中标注“特殊交易”，相当于一种负面信息。（来源：信贷助手 作者：雷小锋）