建行惠懂你和工行经营快贷怎么选？两款产品审批逻辑一览

一、建行惠懂你和工行经营快贷怎么选？

1、看征信：征信干净(无逾期、查询少、负债低)→选建行(额度高、提额快);征信有点花(信用卡刷得多、查询稍多)→选工行(更包容)

2、看行内关系：和工行往来多(有对公账户、存款、理财)→选工行(老客户加分多，利率更低);和建行往来多→选建行(行内贡献度加分)

3、看额度需求：需要300万以上→选建行(额度上限500万)；需要50-300万→两家都可，但工行额度高有的需要下户。

二、建行惠懂你和工行经营快贷对比

1、产品优势

（1）建行惠懂你：不仅法人能贷，股东也能，从申请到放款全在APP搞定，不用跑网点，不用上门，最高500万，比工行普遍高，对公流水、银联收款码流水都认，对个体户友好。

（2）工行经营快贷：查询次数上限高，适合征信有点小问题的老板，微信/支付宝/银联收款码都认，流水认定范围比建行广，大额贷款上门考察，能帮你解决材料问题，提高通过率。

2、审批逻辑

（1）建行惠懂你：纯线上系统审批，3分钟出结果，5分钟放款。

流水为王：收款码流水占比≥70%(个人卡流水不算数)，月均余额≥月流水20%。

营收上去就能连续提额，最高能到500万，不用重新提交材料。

人工介入：额度≥150万才可能上门考察，小额纯线上搞定;关注舒融通数科。

（2）工行经营快贷：系统+人工双审核，小额秒批，大额上门。

额度计算：流水版=月均流水×12×0.5；纳税版=年纳税×10；综合版取高值×行内系数(老客户1.2，新客户0.8)。

人工复核：额度≥50万必上门，看经营场所和材料是否一致，小额(<50万)基本系统过。

3、避坑指南

（1）建行惠懂你：用个人微信转账当经营流水(系统不认，必须是商户收款码)，信用卡使用率超70%(直接扣分，批不了高额度)，刚变更法人就申请(建议等3个月，通过率翻倍)。

（2）工行经营快贷：用途填“投资、买房”(必须填“经营周转、进货”，否则直接拒)，近3个月申请网贷≥5笔(先结清，停3个月再申请)，没开通工行手机银行(这是基础，没开通二类卡先去办)

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