10万元选择不同的理财方式，5年之后收益相差这么多！

银行存款利率是出了名的低，所以导致银行存款流失现象严重，但实际上，银行存款的方式有很多种，选择合适的存款方式，利息也可以很高，但存款利率再怎么高，比起理财产品也要逊色不少。

假如有10万元，选择不同的理财方式，收益差距会非常大，时间越长差距越大，我们就来看看5年的收益差距吧。

1、普通定期存款

融360监测的数据显示，今年5年期的定期存款平均利率是3.11%，10万元5年的利息总共为15550元。

当然，各大银行的存款利率各不相同，如果选择小银行，有的5年期利率能达到4%左右，这样的话10万元存5年的利息总共是2万元。

2、货币基金

货币基金是活期理财，收益率是不断变动的，随着利率不断调整，所以不能以当前的七日年化收益率来计算长期收益。比如2018年1-5月货币基金的平均七日年化收益率为4.21%，而2017年平均收益率为3.83%。

以天弘余额宝货币基金为例，截至目前成立已有5周年，过去5年的平均年化收益率为4.22%。10万元存5年的收益总共是21100万元。

不过需要注意的是，货币基金采取的是日复利的计息方式，所以实际收益率会更高一点。

3、银行理财

融360数据显示，过去一周银行理财的平均预期收益率是4.79%，如果按照这个收益水平，10万元5年的收益总共是23950万元。

跟存款同样道理，不同银行的理财收益差距也比较大，中小银行的收益率往往要高于大银行的收益率。

4、P2P理财

P2P平台过去几年的收益率特别高，比如2014年之前行业的平均收益率高达20%左右，后来随着市场利率下降，及平台寻求合规化管理主动下降收益，目前P2P行业的平均收益率在9%-10%之间。

如果按照10%来计算的话，10万元投5年的总收益为5万元，比上述几种产品高多了。

5、黄金

黄金的价格波动比较频繁，过去5年的收益情况如下：2017年13.32%，2016年9.12%，2015年-11.42%，2014年-0.19%，2013年-27.29%。

黄金过去5年的平均年化收益率为-3.29%。所以说，别看前两年黄金涨那么多，但实际上近5年的年化收益率竟然是负值。

10万元投资黄金5年的总收益为-16450元。

6、沪深300指数

沪深300指数比较有代表性，选取的是上证和深证最具代表性的300只股票，如果你只是想获取股市的平均收益，那么买一只沪深300指数基金就可以了。

过去五年沪深300指数的平均年化收益率为12.02%，还是比较可观的。10万元持有5年的总收益为6.01万元。

可以看出，10万元购买不同的理财产品，5年期间的收益差距非常大，比如沪深300指数和黄金最高相差了76550元。

融360理财分析师从中总结出四点：

1、并不是所有的投资理财产品都能赚钱

产品或时机选的不好，大幅亏损的可能性也很高，比如2016-2017年买黄金很合适，但是今年就未必。

2、尽量不要把钱直接存在银行

银行存款利率太低，尽量不要把钱直接存在银行，如果信赖银行这个渠道的话，买银行系的货基宝宝或是银行理财都可以。

3、适当搭配高风险的理财产品

之前我们总说高风险理财产品的配置比例要控制在一定范围内，比如30%，但你如果所有的钱都放在特别安全的理财渠道，那就意味着你的收益肯定会很低，甚至跑不赢通胀水平。比如原来只购买收益5%的银行理财，以后可以把20%-30%的资金配置在P2P理财中，那么年化收益率则可以提升至6%-7%。

4、以时间抵抗风险

融360理财分析师一直不建议大家玩股票，因为赢的大多数都是庄家，也就是所谓的机构，但是你可以玩基金啊，股票型基金往往是购买一篮子股票，首先风险会分散，其次是基金公司作为一个机构去买一篮子股票，胜算会比个人去购买一只股票要高很多。

如果你觉得风险仍然不高，但是能够坚持长期投资，那么则选择长期定投的方式，以时间抵抗风险，设置一个止盈点，达到目的收益就可以退出，再重新开启一轮定投。

此外，即使你选择一次性买入，购买指数基金的长期回报率也要超出你的预期。