征信异议和征信修复有什么区别？征信修复新政策介绍

一、征信异议和征信修复有什么区别？

1、核心前提不同

征信异议：前提是信息主体认为征信报告中的信息存在错误、遗漏等与客观事实不符的情况，比如未办过的信贷业务被记录、已结清欠款仍显示逾期等。

征信修复：前提是信息主体确实存在经官方认定的失信行为，像行政处罚记录、法院失信被执行人信息等，且后续已主动纠正失信行为、履行相关义务。

2、性质与目的不同

征信异议：是合规的纠错机制，目的是让征信报告回归真实状态，不带主观修复信用的意图，仅针对客观信息错误进行修正。

征信修复：是失信后的信用重塑机制，目的是消除失信行为带来的负面影响，让信息主体的信用评价恢复到不失信状态，不改变失信事实，仅修正后续信用状态。

3、操作方式与合规性不同

征信异议：信息主体可凭相关证据，向征信机构或信息提供者提交书面申请，流程有《征信业管理条例》明确规范，全程合法合规，且无需支付费用中国人民银行征信中心。

征信修复：需向失信认定部门提交修复申请，按要求提供整改、履约等证明材料，由相关部门审核后决定是否修复;而市面上声称收费 “修复央行征信不良记录” 的行为均为违规骗局。

二、征信修复新政策

之前的征信一刀切，只要有五年内逾期/两年内逾期的企业不予发放贷款，导致不少小微企业资金危机。信用修复的推出，恰好解了企业老板们的当前困难。

1、明确失信信息分类标准

《办法》建立了“轻微、一般、严重”三级失信分类体系，实行“过罚相当”的差异化管理。这种分类方式让信用修复更具针对性，避免了“一刀切”的僵化处理。

根据《办法》，轻微失信信息主要包括简易程序处罚、警告、较小数额罚款等，原则上不予公示，确需公示的最长不超过3个月，且履行完法定义务即可申请修复。

一般失信信息涵盖较大数额罚款、没收非法财物等，最短公示期3个月、最长1年;严重失信信息则包括巨额罚款、吊销许可证、列入严重失信主体名单等，最短公示期1年、最长3年。不同级别失信信息的修复，都需满足“达到最短公示期、纠正失信行为、公开信用承诺”三大核心条件;关注舒融通数科。

2、信用修复办理入口统一

以往信用修复存在申请渠道分散、流程复杂等问题，《办法》对此进行了系统性优化，确立了 “信用中国” 网站统一受理的机制。

信用主体申请修复时，只需登录 “信用中国” 网站，提交三类材料：纠正失信行为的证明文件、信用承诺书，以及法规要求的其他材料。整个流程有明确的时限要求：认定单位3个工作日内决定是否受理，7个工作日内给出修复结果，复杂情况可延长10个工作日，“信用中国” 网站则在10个工作日内反馈最终结果。

《办法》为重整企业开辟了 “绿色通道”。在重整计划执行期间，企业可凭法院裁定书申请临时屏蔽失信信息、解除限制措施;执行完毕后，凭法院确认文书即可正式修复信用

3、信用修复不得收取费用

《办法》明确，申请主体若提供虚假材料、承诺严重不实，将被记入信用记录并公示 3 年，3年内不得再次申请修复，构成犯罪的还将追究刑事责任。

同时，《办法》明确规定信用修复不得收取任何费用，对变相收费、违规办理修复的单位和个人，将依法依规追究责任。

多位银行业人士对界面新闻表示，今年6月，国务院办公厅印发《关于进一步完善信用修复制度的实施方案》后，社交媒体上就有防范不法分子以“信用修复”为名实施诈骗。这些骗局常以“内部渠道”“百分百删除”为诱饵，利用部分消费者急于消除不良记录的心理实施欺诈。

上述人士进一步表示，《办法》主要针对企业和企业法人等主体。在2025金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜表示，将研究实施支持个人修复信用的政策措施。个人征信对应《征信业管理条例》，与上述《办法》并不是一回事。

《办法》在信息同步方面，信用平台网站与政府部门、第三方信用服务机构建立数据共享机制，确保修复信息及时更新。

4、企业征信修复有机会

银行人士解释说，目前银行授信普遍会与大数据进行比对，如果企业有失信行为，肯定会影响授信审批。《办法》给予了企业修复信用的机会。

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