以租代购成套现温床：一张身份证可套38万

现金贷的崛起，养活了一群以“撸口子”为生的人。

但是随着监管政策的收紧，现金贷的“口子”越来越难找，他们开始渐渐将眼光转向新的领域——汽车以租代购。

相比现金贷，以租代购套现的金额更大，做成一单，就能套出数万元现金。如果租到中高端车辆，套现金额甚至可以高达几十万。

早在以租代购业务进入中国之初，就有一群嗅觉敏锐的人从中洞察到“机会”，专门为套现者提供中介咨询服务。胆子更大的，甚至会提供包括伪造包装材料、贿赂或勾结放贷机构人员等全套服务，牟取暴利。

到目前为止，从“租车”到“套现”已经形成了一个完整的“生态闭环”。

不限地区，上门即可套现

李威是16年底开始做以租代购套现中介的，在此之前他是专门帮人“撸网贷口子”的，现在他在了解客户情况的时候，还是会习惯性地问一句“撸过网贷吗？”

所谓撸口子、撸网贷，就是利用网贷平台——尤其是现金贷平台的风控漏洞，有针对性地伪装或包装资料，从而提高其借款的成功率。因为此类人群通常没有还款的意愿，且以此为业，被视为网贷行业的“灰产大军”。

如今，帮人撸网贷已经成了李威的“副业”。只有遇到着急用钱的用户，考虑到以租代购的套现周期相对比较长，李威才会建议他们撸网贷应应急。

李威朋友圈的信息大多与“车”有关，除了分享一些以租代购的信息，还会发布一些“出裸车”的广告。在他的朋友圈里，牧马人“裸车”只要十几万就可以开回家，但前提是别问“上牌手续”。

除了朋友圈，贴吧、微博等社交媒体也是李威获客的主要渠道。此外，和其他中介一样，他也会去贴“牛皮癣”小广告。他的业务区域性很强，线下小广告虽然覆盖面积没有网络广，但是更能锁定精准用户。

李威是山西的，业务也主要在山西开展。李威认为，越发达的地区越不好开展业务，管控比较严。如果是外地的客户，他会要求客户来山西套现。

巧合的是，P2P情报局通过网络接触到的几个以租代购套现中介，都在山西开展业务。

除了通过套现广告吸引客户上门，一些中介还会用“信用贷款”的名义吸引客户上门，以“好处费”为诱饵，要求客户利用自己的身份信息协助租车。

对这种做法，李威是嗤之以鼻的。李威认为，他的职业虽然不太光鲜，但还是应该有职业操守，客户的口碑也很重要。

但他接着说，这种套路的成功率其实很高，一来客户都是从外地上门的，不愿意自掏路费还空手而归；二来愿意跑这么远来借款的，一般都是急需用钱的；三来这些中介有自己的话术，根本不会直接告诉客户，参与这种套现的风险。比如，征信“黑了”。

李威接着说，通过网络渠道发布以租代购套现信息的人群中，还有一部分骗子，他们常以预收定金或者首付的方式，骗取客户钱财。而以租代购套现本就是违法的事，客户即使发现被骗了也不敢去报案，而骗子也正是看中了这一点，更加肆意妄为。

不限黑白户，包装全套资料

和申请借款一样，租赁车辆也是需要审核承租人的个人资质。

“有驾照，信用卡可以正常使用，手机号实名认证并有长时间的通话记录，”李威说只要有这些资料就可以把车“批”出来，“至于银行流水之类的，都可以做出来。”事实上，这些资料的包装费也是中介最重要的利润来源之一。

一位业内人士表示，其实让套现人群钻了空子的租赁公司，未必是风控能力差，很可能是中介与“内鬼”里外勾结。甚至有的所谓的中介，其另一重身份就是租赁公司的员工。

现在帮人租车的中介主要分为两种，一种是自己有垫资渠道的，可以帮租车人解决首付问题，还有一种是没有垫资渠道或者不愿意垫资的，租车人需要自己凑足首付，他们才会协助租车。

对于长期批量合作的客户，李威一般会帮他们寻找垫资渠道。但是对于首次合作的，他会要求客户自己准备首付。

业内人士表示，现在提供垫资的渠道很多，不仅有机构垫资，还有很多个人垫资。个人垫资渠道中，有一部分还是通过信用卡套出现金，再通过这种垫资的形式套利。相比于信用卡代还等常规的垫资业务，以租代购首付垫资的风险比较大，但垫资收益非常可观，一个月的息费大概是2%-5%。换言之，提供垫资的年化收益最高能达到60%。

租出“好车”，是中介和套现人群共同的目标。跟现金贷不同，现金贷绝大部分都是几千的口子，额度差别不会太大，而通过以租代购套出的资金通常为几万到几十万不等，其中的额度差异可达十数倍。

这与租出车辆的价值有关。行业内人士向P2P情报局表示，目前来说，租赁车辆多为市场价20-30w的中档车，因为这个价位的车最容易“出手”。

押车或卖车套现

目前租赁车辆的“出手”，主要是通过两个途径，一个是押车，另一个是卖车。

押车，主要是通过民间的借贷公司实现。某车贷公司的业务员向P2P情报局表示，由于以租代购车辆的产权在租赁公司手中，没有办法办理抵押手续，所以想要利用这种车辆贷款必须押车。也就是说，其操作方式类似于我们常见的汽车质押贷款。

他接着说，由于利用以租代购的车辆贷款本就是违法的，所以很多公司都不愿意做。再加上给这种“无手续”的车辆提供贷款，被骗贷的可能性也很高。

很多车辆名义上是租赁车辆，实际上很有可能就是顶账车、背户车、套现车、水车、锁定车等。一旦涉及权属关系比较复杂的车辆，贷款公司很容易替别人“背黑锅”。

这位业务员还向P2P透露，押车贷款的成数也有标准，一般来说，已偿还期数比较少的租赁车辆，最多只能押两成。不过，李威表示，这种形式看起来虽然是贷款，但其实质是卖车。

而卖车，显然不能通过4S店或正规的二手车商。在以租代购套现的最末端，是一群专业的收车人，这些专业的收车人对待以租代购的车辆很有经验，不论是拆除GPS还是安装GPS干扰器，只要车到了专业收车人手中，车辆就很难再被追回。

专业的收车人拿到车辆之后，一般都会将车辆销售至外地，或者直接送往广东拆解后卖零部件，利润也很可观。

至此，套现过程便告完成。（来源：零壹财经 作者：刘帅）