保险评测丨百年定惠保定期寿险评测

百年定惠保定期寿险，由百年人寿承保，是2018年6月上线的一款定寿产品，保障设计上走的是极致路线，综合性价比可进定寿产品的TOP3，适合人群宽泛。本文将对这款产品进行分析，并给出定期寿险的配置建议，供各位参考。

百年定惠保产品信息

1、基本形态

• 投保年龄：25-50岁
• 最高保额：150万
• 保险期间：30年/保至60岁/65岁/70岁
• 缴费年限：10年/20年/30年

懒伙计评价：

• 起保年龄25岁，比同类竞品的18岁要高，但称不上问题，25岁正是购买定寿的最佳年龄。
• 最高保额方面，北上广深四个超级都市，25岁到40岁人群最高保额可达150万，41岁到50岁最高可达100万，其它城市按规模分别为50-100万不等。这个额度范围，我觉得基本满足了多数家庭的定寿配置额度，少数有更高保额要求的家庭，可以考虑搭配购买。注意，百年定惠保对被保人的累计定寿保额有要求，超过150万需要告知审核。
• 保障期间和缴费年限中规中矩，是主流定寿产品的标配。

2、保障范围：

定寿产品的保障内容简单，就是身故和全残，而影响理赔的，基本就看两点：一个是身故原因的限定范围，另一个就是免责条款。

① 身故原因的限定范围，多数产品在条款中都强调为“意外或非意外原因”，限制多一些的为“意外或疾病原因”，百年定惠保则非常直接，取消了限定范围：

② 免责条款

免责条款是影响一款定寿产品保障范围的关键因素，每多一条免责，就多了一类拒赔的可能，最好的定寿产品只有三条免责，百年定惠保多了一条：

要注意，还有一类惯例除外的条款，就是不如实告知健康情况，有既往病症而不如实告知，保险公司会拒绝理赔。

3、人群限制

① 职业类别：百年定惠保限定投保职业为1-4类，大致的职业分类可以理解为：

② 健康告知：百年定惠保对被保人的健康要求较为宽松：

如果是4类以上职业，或者有结节、肿块等高发病症的人群，不能直接投保百年定惠保，可以考虑瑞泰瑞和定寿，后者的适用人群范围更广。

同类定期寿险对比

通过上述详细产品分解，我们将百年定惠保与几款同类产品进行对比：

显而易见，定惠保的价格优势很大，且没有吸烟体和非吸烟体的人群限制。但在被保人的职业和健康要求方面略逊于瑞泰瑞和，与其它产品大致相当。

百年定惠保购买平台

产品目前仅在开心保保险网销售，开心保成立于2012年，是一家大型保险电子商务平台。

定期寿险的配置建议

配置定期寿险要注意四个问题：给谁买？买多少？保多久？留给谁？

1、给谁买：现在和未来较长时期内的家庭收入主力。

2、买多少：应充分考虑到家庭财务分配的四个方面：负债、教育、养老、生活，这四项加在一起就是家庭定期寿险的最低保额配置。额外讲一句，定期寿险没有储蓄和财产传承的功能，这是终身寿险的领域。

3、保多久：定期寿险的保障期限越长，价格越贵，通常情况下保到孩子工作时即可，家庭有了第二经济支柱。预算不足的情况下，可以先保到50岁，这是风险对家庭影响最大的一段时间。

4、留给谁：定期寿险应尽量指定受益人，否则将按照遗产继承的顺位处理，易发纠纷。有的产品不能直接指定受益人的，可以在投保成功后联系保险公司，进行保全处理，指定受益人。也可以购买不同的定期寿险，分别指定受益人。（来源：懒伙计）