变相“现金贷”三种套路揭秘，小心挖坑把自己埋了

曾经现金贷很火，身边好些人都往里掺和，皆称是暴利行业，只需要通过手机提交身份证号、联系方式等基本信息，最快几分钟就能借到几千元。

然而，好景不长，现金贷很快被监管层“泼了一瓢冷水”，从2016年岁末开始，现金贷遭遇了强监管，瞬间“滑铁卢”，整个行业就笼罩在被取缔的阴影中。

我们来看看“现金贷”的监管政策：

1、规范定价行为，要求各类机构开展“现金贷”业务要守住年化利率36%的红线，禁止了现金贷业务中的“砍头息”现象。

2、禁止暴力催收与滥用客户隐私，加强风险管理，明确规定不得将客户筛选、资信评估等核心工作外包，同时也要求所有“现金贷”业务机构不得实施暴力催收、不得窃取和滥用客户信息。

3、暂停牌照发放，暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。

看着这么严的监管政策，多少人点赞，大家都希望早点取缔不得人心的网络高利贷，然而，一些现金贷平台换了“马甲”重出江湖，甚至有一句话是这样说的：只要存在金融盲区，就永远有“现金贷”滋生的土壤。

来看看这变相“现金贷”到底什么情况：原来近期有部分机构或平台以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相发放“现金贷”，甚至故意致使借款人形成逾期，这是一种新套路。

还有套路二，贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率。比如，强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品，其中名义年化利率36%；如算上购卡成本，实际年化利率可高达291.9%。

你以为套路二就没了，还有套路三，故意导致借款人逾期。有些平台未自动扣划借款，逾期后，平台恢复正常，电话通知客户逾期，并收取很高的逾期费用。

这难道就是所谓的“上有政策，下有对策”？现金贷发展到今天这种良莠不齐局面，实在让人深感失望，也让人不得不思考一个问题：

为何这么多对社会有益的普惠式、先进式金融工具或产品，每每经过一段时间就会变味，成了失去“人性”和“理智”的嗜血工具？

也更让人不禁想起“橘生淮南则为橘，橘生淮北则为枳”这句古老的谚语，难道中国土地上不适合金融创新抑或金融创新就会变异？

呼吁广大消费者理性借贷，加强金融知识学习，增强自我保护意识，在购买相关产品和服务时应认真阅读合同条款，留存相关证据，合法权益遭受损害的，可通过法律手段主张权益；

如发现不具备放贷资质的机构非法开展贷款业务的，消费者应当向监管部门或中国互联网金融协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机构报案。