10元换30万，网络互助靠谱吗？

01

朋友圈里的轻松筹、水滴筹并不少见。

即使自己没有参与过，也在朋友圈被刷过屏。

有一朋友跟我说，每次看到朋友圈的求助信息他都会多多少少捐点钱。

但最近一次他关注了公众号，就中招了。

他发现像轻松筹这样的平台，就是在变相的卖保险产品。

会不停诱惑捐款者实名认证，然后提示你买互助基金。

我随手点开了一个轻松筹链接，如下图所示：

页面上显示的是点击领取10元互助金，但当我点进去，要支付20块。

我果断的缩回了手。

朋友跟我说，平台会不停提示你充值，想要互助金生效得付款达到一定数额。

其实就是一个无底洞。

emmmmm，这样的平台，可是为一些急需救助的家庭带去了生的希望啊。

怎么会有乌龙呢？

02

我仔细研究了下，发现类似于轻松筹这样的，是一种网络互助平台。

在这样的平台捐赠链接上，常有“预存10元，最高可获得30万互助金”的广告语。

10块钱就能翘起30万的杠杆，看起来是再划算不过了。

人人为我，我为人人，在你需要帮助的时候，有大家帮你分摊。

真的是能解了你的十万火急啊。

甚至有朋友还会在将保险和网络互助做了比较后，pick网络互助。

但讲真，网络互助计划和保险真的是没法比。

其实在2016年，当时的保监会就约谈过某网络互助平台。

年底还对这种以网络互助形式非法从事保险业务的行为，进行了整治。

保监会当时就说了，很多网络互助表面上是在做公益慈善，实际上在打互联网保险的擦边球。

没有风控，还发展诸多会员，一旦诱发金融风险，后果不敢想象。

总之，公益的归公益，保险的归保险，不能打着公益旗号做保险。

有的人会说了，也就几十块钱，能有多大的风险？

而且互助平台挺良心的，很多看不起病的都能通过这种方式就医，还是蛮好的。

本质上，网络互助也是一种共享经济，共享经济的效率我们都看得见。

能在短短几天之内就能筹得几万十几万的大病救助款，就足以说明这种形式对大家是有利的。

但不能因为看的见阳光就忽视潜在的风险。

就像那些跑路的p2p，没出事前大家不都薅羊毛薅的不亦乐乎吗？

这两天出事的唐小僧，早在去年就一直在提示有风险，可还是有人只瞅着高额利润。

如今平台爆了，摊上事的朋友几十万的资金一下子就打水漂了。

03

跑偏了，说回互助平台。

很多互助平台会有一个互助项目，在你身体健康时预存10元就可以成为互助会员。

当互助会员生病时，其他会员会均摊伸出援手。

其实这种互助形式，是一种类保险模式，它和保险是不一样的。

在我们国家，保险的牌照很稀缺，不少大型企业都拿不到。

即使被批准开业了，也要在银保监会的规定里运营，违规了，还会被处罚。

如果你遇到问题了，还能向银保监会的消保局投诉。

即使保险公司出事了，还有保险保障基金兜底。

而这些保障，互助平台都没有。一旦平台倒了，投资的知名企业也跟着倒霉，别说是我们了。

从经营上看，互助平台也不能跟保险比。

保险的费率等等都是根据风险精算的。不同年龄、性别、身体健康状况不同的人买重疾险或其他保险费用都是不一样的。

所以保险不是你想买就能买，要经过核保的。理赔的时候也会经过严格审核，以防骗赔。

而网络互助平台，风险精算、区别费率、偿付能力监管、准入门槛……这些统统都没有。

这样一来，同样在一个风险池子里，可是有的人出险概率100%，有的10%不到，对出险率低的人来说就有点不公平。

而且你在网络互助平台上交的钱，只能获得一定金额的互助金。

如果其他互助会员出事了，你的钱就被扣了，扣没了，就得再次续费。

这和保险是完全不同的。

04

网络互助自称抵御风险的社群众保平台，但实际上把互助保险的做法用到了互联网上。

即使这样，它也不同于互助保险。

互助保险，也被叫做相互保险。

在相互保险模式下，保险人和被保险人身份合一，核心是“会员共治”。

怎么保、赔不赔，都是大家说了算。

而且相互保险有证监会颁发的正规牌照，是保险业的正常形式。

说到底，网络互助不等于互助保险，它只是互助保险的一个变体。

仅在2017年，就有数十家互助平台倒闭。都是因为踩了不合规的红线。

网络互助平台不具备保险经营资质和相应的风控能力，资金、道德、经营方面的风险都难以把控。

缺乏监管，缺乏专业的服务化团队，即使能作为保险的补充，行善事赢得大家的芳心。

但想要以这种方式为自己做保障，还是要仔细想清楚。

如果遇到大规模的偶发灾难，以互助平台的风控能力，分分钟崩盘，你最后的稻草也没了。

所以，把命运交在这样的平台上，真的不太明智。

如今市场上高性价比的保险产品也有很多，保障性能也很高。

花时间了解下，对自己，对家人，不失为更好的选择。