征信查多了导致房贷被拒绝？银行专业人士揭秘真相…

征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多购房者都了解的常识。但你知道吗，征信查询次数过多也会影响房贷，甚至有传言称会直接导致房贷被拒绝？

近日，小编就此问题向浦发银行客户经理陆经理了解到：目前各家银行贷款额度均比较紧张，个人向银行申请房贷后，银行在决定是否放贷的审核过程中，如果申请人过多查询个人征信报告会被银行误认为“查询”背后的个人资产负债、偿债能力有问题，因此会对贷款有一定的影响。同时，陆经理也向我们表示，虽然频繁查询征信会有一定的影响，但这也不是银行判断放贷的唯一标准，整个放贷审批的过程还是一个整合性的判断。

有不少人认为贷款只要征信没问题就能成功获贷。实际上，征信只是贷款成功的基础，征信良好并不一定就能获贷。作为芜湖的购房者，你了解自己的个人征信么？你知道银行如何解读征信报告么......今天就和365房博士一起来了解一下吧！

哪些情况会被银行拒贷？

1、没有征信记录

就是我们所说的白户，即没申请过信用卡也没贷过款。没有记录金融机构也就不知道他们的信用习惯，他们很容易被拒。

2、负债高

如果个人的负债占比比较高自然会对其申请贷款有很大的影响。因为贷款申请人的收入负债比率高，银行会认为个人贷款还款能力差，风险较高。

3、没有收入证明

不能提供收入证明就不能证明自己的还款能力。即使征信良好，也会被贷款机构拒贷。

4、为他人担保巨额债务

以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务，那么自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险。 

征信报告是个辅助资料，最后怎么决策，不是征信机构说了算，而是银行最后决定。

银行如何解读征信报告？

1、个人信息解读

年龄，决定了贷款的年限。婚姻状况，很大程度上决定了房贷是否发放。

学历和职业信息大都是客户申请时自己填写的，所以这一部分信息只是用作综合比对。学历和年龄比对，看是不是年龄过于小而学历高到不合适，如果发生这种情况，就是诚信有问题；学历和后面的信贷业务做对比，一般在校的学生很难拿到大额信贷。

职业性质（大企业高管、国企、公务员、教师）往往有加成，但是也需要和其他信息比对核实，如果数年内体现多次职业变动，则表示职业不稳定扣分。

2、还款能力判断

 从月应还款额以及逾期情况，可以判断出客户的偿还能力。目前个人收入的判断与审核存在难度，但从征信报告上显示的月应还款额和历史的还款情况，可以判断出客户的还款能力。

其次是个人资信情况解读，银行对于客户的资信情况的评价并无统一标准，一般不会机械解读个人征信报告信息。客户偶尔发生逾期，并不绝对的表明客户个人资信情况恶劣。由于造成贷款逾期的原因多种多样，往往由商业银行等机构自行界定客户个人资信的标准是判断是否“恶意逾期”。

最后，信用卡情况判定。信用卡透支由于频率高、额度小，可以更多的体现申请人的消费习惯和信用习惯。银行普遍认为，如果客户申请多张信用卡，且平均信用额度都较低，客户经常透支并出现逾期，那么客户的资信水平相对是较低的。

3、查询记录解读个人征信报告

这一客观记录也可以帮助银行进行信贷审核的研判。若发生“贷后管理”查询，比照查询日期和之前信用卡与贷款的逾期情况，若有还款逾期且有银行进行“贷后管理”的查询，那么说明该客户已经引起银行的关注，银行已开始参考客户在其他银行贷款的还款情况。这类客户容易被认定为高风险。

个人要有信贷意识

对于我们普通置业者，注重以下几点，将自己的信贷记录控制在较好的水平。

①一定要认识到自己征信的重要性，有良好的征信才能贷到款。

②高度重视信用卡和房贷的还款，该开通短信提醒就开通，该关联银行卡自动还款就关联，切莫想当然，试图依靠自己“良好的”记忆力。一旦形成逾期记录，5年不得销。

③科学管理自己的信用卡和储蓄卡。不要申请太多的小额度信用卡，应该只拥有两三张大额度信用卡，并且保持良好的消费记录。

④如果有可能，持有一套全款的房屋，用于资产验核和抵押。

⑤征信被查询次数较多，向银行申请贷款、信用卡等信贷产品，银行会去查询居民的征信记录，如果征信记录被查询的次数较多，说明该居民借贷需求太高，相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。

好的征信往往可代表着好的资质，有购房打算的置业者们，我们可以通过自律来保持较好的征信记录。