养老保险没缴满15年，怎么才能拿到退休金？

最近两年，我妈一直在为退休金的事发愁。

当年，她刚上班就赶上了下岗潮，导致社保中断了十几年。

直到快退休了，才发现养老金没交够15年，不能正常领退休金。

观察了一下，身边快退休了，养老金没交够的人还真不少。

遇到这种情况，怎么解决最划算呢？

为了弄清楚这个问题，我花了差不多两天的时间，骚扰了除港澳台之外，全国31个省会、直辖市社保中心的客服小姐姐。

发现虽然各个城市的政策略有差异，但只要你之前交过养老保险，最后都有办法领到退休金。

具体分为四种情况，我们一个一个来说。

一、

“能不能一次性补齐”，是大家问得最多的一个问题。

答案是，有些城市可以，有些城市不行。

在我电话咨询的31个省会城市中，允许养老金补缴的城市包括：

深圳、天津、重庆、哈尔滨、沈阳、呼和浩特、乌鲁木齐、西宁、银川、太原、成都、南宁、南昌。

由于时间有限，我只咨询了省会城市。

如果你的户籍也在这些省份，政策很可能是一样的，这部分可以接着往下看。

如果上面列出的，没有你们省的省会，请直接跳到第二部分。

一次性补齐，到底怎么补？

简单来说，就是通过补缴你之前社保断交的部分，把交养老金的时间凑够15年。

拿着身份证，去社保局前台查一下你的养老金缴纳记录。

算算到退休的时候，养老金还差多少年没交够，查查你中间哪些年没有交社保。

差几年，就从中断的那些年里，找几年去补上。

你补哪一年，就按哪一年的工资标准来算钱，然后再加一部分滞纳金。

钱交清之后，只等退休年龄一到，就可以按月领退休金了。

二、

如果你的户口所在地，不允许一次性补齐呢？

那就只好用第二种办法了，往后续交。

简单来说，就是你的养老金还差几年，就往后再续交几年，直到交够15年，才可以开始领退休金。

在具体的实施中，2011年7月1日之前交过养老保险的人，有一个优势。

如果你在2011年7月1日，《社会保险法》施行之前就交过养老保险，最多往后续交5年。

五年后，养老金还是没有交够15年的，可以申请一次性补齐。

如果你是2011年7月1日之后才交的养老金，那你的养老金差了多少年，就得往后实打实的续多少年。

续交期间，养老保险怎么交钱呢？

主要看你还有没有工作。

如果还有公司跟你签劳动合同，就和之前一样，老板交一部分，自己交一部分。

可如果找不到工作，就只能以灵活就业人员的身份，自己承担全部的养老保险费了。

这个方法，对于养老保险已经交过一段时间的人，还是可以接受的。

毕竟已经交了那么多年，只要再坚持一下，过不了几年也能领到退休金。

三、

可那些基本上没有交过职工养老金的人呢？

难道要延迟退休十多年，月月交钱吗？好像有点不划算。

没关系，还有第三种方法——缴纳城乡养老。

按照规定，职工养老可以申请转为城乡养老。

之前职工养老的缴费年限，和咱们自己交的那部分养老费，都可以和后来的城乡养老合并起来。

城乡养老同样需要累计交满15年，而且无论男女，最少都要交到60岁。

相比于职工养老，它最大的好处就是便宜，一年只需要交一次钱。

以河南为例，当地今年的城乡养老，最低一年只需要交200元，最高也不过5000元。

但对应的，发的钱也很少。

河南省2018年的养老补贴，每个月最少的只有30元，只够买10斤大米。

最多的也不过340元。

所以，这个方法只适合之前没怎么交过职工养老，经济上又不富裕的人群。

如果你的职工养老已经交了很多年，再转为城乡养老，可就真的亏大了。

最后，养老金也可以申请提现。

只需要在退休之后，去社保局提出申请就行了。

但是，一但这钱取出来了，你就再也不可能领到退休金了。

而且只能取出个人缴纳的那部分钱，其实还是比较亏的。

除非你移民出国，不然还是别动这个念头了。

四种方法总结一下，列了个表格：