一个30岁的人，手里有100万，可不可以不上班就能用到老？

“如果我能有100万就好了，那就不用上班，在家待着就行了！”相信很多人都有这样的想法，是不是？毕竟，对于很多上班族而言，上班也只不过是为了讨口饭吃，并不是因为真正喜欢自己的工作。所以如果真的有钱了，自然不想再跟现在的工作有任何交集。

不过，不知大家有没想过，对于一个还处在30岁左右大好年华的人来说，100万真的就够用下半辈子了吗？当然，这里的前提是不用来买房，且仅用于维持基本生活开销。很明显，如果拿着100万什么都不做，那肯定是不够的。就算每年只花掉6万(每月5000)，100万也只够花16年。所以就需要让这100万增值，这就要靠理财投资来实现了。

一、选择什么样的理财产品才好？

首先，由于这100万几乎就是下半辈子的身家性命，不容有任何闪失，所以在做理财投资时，首先就是必须要稳健，不仅是不能亏损，收益率也要稳。另外，因为还要定期取出一些钱用来生活，所以投资的理财产品还需要流动性相对较好，投资期限不能太久，这里我们不妨把范围锁定在一年以内的理财产品好了。

有了这两个前提的话，那能够选择的的理财产品基本上也就出来了，它们可以是：

1、1年期定期存款;

2、一年期国债;

3、货币基金;

4、结构性存款。

本来银行保本理财和保本基金也可以入选的，但这两种理财品在2020年之后将彻底消失，所以就把它们排除了。现在就来看看选出来的几类理财产品的情况。

二、不同理财产品的情况

1、银行存款。

目前1年期定期存款的基准利率只有1.5%，在各银行上调后可以达到2%左右。当然可能有人会说，未来银行存款利率还会涨啊！那确实，现在的银行存款利率本身处在历史低位，未来大有可能上涨。但我们也得考虑未来的物价上涨情况。所以，为了不想的那么复杂，就假设未来银行存款利率上涨速度和物价上涨速度是一样的，这样两者就能抵消了。这样的话，现在的物价和利率，也就是未来的物价和利率了。那以2%的投资收益率计算，并且每年取6万用来生活，那100万就可以用多少年？答案是：20年。虽然比什么都不做要强一点，但也只够撑到50岁！明显不够。

2、买国债。

目前1年期的国债收益率大概可以有3.3%左右，同样把未来国债收益率的上涨和物价上涨考虑为同步，每年仍然是取出6万。那按照这个收益率计算，100万就可以用到53岁，也就是用23年。够了吗？显然还不够，因为相信没人愿意只活到53岁吧？

3、买货币基金。

货币基金可以说是眼下最火的理财产品之一。收益上，货币基金也比前两者要高些，收益率达到4%肯定没问题。但是这个收益率能否让我们下半辈子无忧呢？答案是不能！除非你不想活过56岁！因为按照4%的收益率计算，并且每年取6万，100万也只能支撑26年。

4、结构性存款。

这个是最近一段时间才火起来的一个理财产品。因为在资管新规后，保本理财将退出，而它将成为保本理财的替代品。在收益率上，这款理财产品也还可以，年化收益率达到4.7%的问题不大。如果有这个收益率的话，每年取6万，100万就可以用上30年了！恩，如果是只活到60岁的话，那也勉勉强强够用了。

但如果想活的更久呢？比如80岁？那就至少需要让理财收益率达到6%。如果还想提高生活质量，把每年取出的钱提高到10万，并且活到80岁还有钱用的话，那就至少需要让理财收益率达到10.56%。可要怎么才能找到10%以上稳定收益的理财产品？目前来说还真想不到。不过，我们还是先想想怎么才能有100万吧。

作者：龙小林 / 审核：赵溪