看完这几点，你就知道怎么给爸妈买保险

很多人觉得买保险不容易，给爸妈买保险更不容易。

有多不容易？

爸妈年纪大了，一不小心就超过了投保年龄；爸妈身体不好，一不小心就触到了健康底线。

年华老去，不仅剩下的时间越来越少，能买的保险也是数量有限。要给爸妈买保险，实在不是件容易的事。

所以在下定决心给爸妈买保险之前，我建议大家先做好一个心理准备：

1、爸妈能买的产品有限，要耐着性子挑；

2、爸妈年纪大了，保费肯定便宜不到哪儿去。

做好心理建设之后，菜保就来跟你们说说，怎么把这件不容易的事情变容易。

1、确认给爸妈买哪类保险

爸妈年纪渐老，身体灵活度大不如前，磕磕碰碰发生意外的几率非常高。同时，随着身体机能下降，疾病增多，爸妈逐渐步入重疾高发期。

在这个阶段，我们可以根据这样一个组合方式，将父母的健康风险保障起来：意外险+医疗险+重疾险。

意外险：

除了提供意外身故、伤残保障外，还有意外医疗补充，若父母因意外骨折、损伤需赴院治疗时，则可通过意外医疗理赔减少开支；

医疗险：

可报销因意外、疾病导致的住院费用，以及部分门诊医疗费，比如癌症化疗放疗等特殊门诊治疗费，或是痔疮等门诊手术费；

重疾险：

得了合同约定的重疾就按照保额理赔，可作为休养费用补充，填补医保、医疗险不报销的隐性消费项目，比如住院押金、看护费等。

不过现在很多家庭中，爸妈仍在工作，并负担着一定的家庭日常开支，有的甚至还未还清房贷。

这种情况下，可给爸妈搭配一定额度的定期寿险。

但在此之前，大家千万千万要给爸妈上社保，万一因为各种原因无法投保的话，只有社保能为父母的治疗费兜底。

2 、年龄跟健康状况影响保险种类选择

把需要给爸妈配置的保险种类规划出来后，就要看看以他们的情况能选择什么样的保险了。

保险有年龄限制，一旦超龄就无法购买。

意外险可保年龄段比较宽泛，还是比较好找的，需要特别注意的是医疗险、重疾险跟寿险。

目前，医疗险普遍的最高投保年龄是60岁，重疾险、寿险是50-55岁，如果超过这个年龄段就不要执着了，换产品吧。

虽然重疾、医疗买不了，但是防癌险还是可以买。尤其是老年人防癌险，最高投保年龄可达70-75岁。

防癌险分为两种，即定额防癌险跟防癌医疗险。

定额防癌险就是确诊了癌症，保额是多少就赔多少；防癌医疗险，则是治疗癌症花了多少钱，就报销多少钱。

心脑血管等重疾是保不了了，但保险公司在癌症这块还是给开了个口子。对于我们自己来说，癌症花钱最多，有保险能赔自是最好不过。

同时，50岁基本是重疾险的投保末班车，如果爸妈身体健康，资金相对充足，菜保还是比较建议在这个时候给父母买重疾险的。

若是不幸患有三高、糖尿病，果断放弃重疾选防癌，因为这类人重疾基本不保。

我们来总结一下：

55岁以下的健康爸妈，选择意外险+医疗险+重疾险；

55岁以上，以及健康状况不理想的爸妈，选择意外险+防癌医疗险+防癌险。

需要注意的是，重疾险跟定额防癌险是有年龄保额限制的，即到了某一年龄段最高只能投保某一额度的保额，年纪越大，可以投保的保额越低。

所以大家不用特别去纠结单个产品保额的问题，想要提高重疾险或防癌险保额的话，可以通过投保多份同类型保险来实现。

3、保费跟保额杠杆比要注意

爸妈年纪大，保费自然也会贵一些，在投保的时候很容易遇到那种交的钱比赔的钱还多的保险。

大家在投保之前最好先计算一下，要是所交总保费大于保额，那买什么保险，还不如自己存钱呢。

菜保挑选了几款性价比较高的产品，做了几组不同的产品搭配给大家参考一下。

50岁，身体健康的父母产品搭配：

50岁，身患三高、糖尿病的父母产品搭配：

对于更高年龄的父母，可参考如下两个搭配。

55岁，身体健康的父母产品搭配：

到了这个年龄段，能够选择的重疾险已经很少了，选择附加轻症的话保费也会比较贵，可以选择只保重疾，把轻症的支出主要放在医保跟医疗险额度内报销。

60岁的父母产品搭配：

爸妈到了60岁再投保，基本只能专注防癌了。想要拿到范围更广的保障，可以将防癌医疗险换成百万医疗险。

如担心健康问题，可以找有智能核保的医疗险核保一下，比如尊享e生。

看到这里可能有人就要问了，我能不能都买一年期的保险，一年期的保险便宜。

当然可以，只要你不担心产品一旦下架就无法续保的问题，也不担心到时候换产品面临爸妈超龄无法投保的问题。

无论是给自己，还是给爸妈，买保险还是要有长期的保障兜底。

4 、选定期还是选终身由你荷包决定

在给爸妈投保的时候，保多久也是大家非常纠结的一个点。

按道理说，爸妈都这个年纪了，保的时间当然是越长越好，保终身无可厚非。

道理我们都懂，但投保之前还是要看小钱钱的脸色。

钱够的话，就买终身吧，钱不够，就先保到重疾高发的70岁，在这几年努力赚钱，把爸妈70岁以后的看病钱准备好。

交保费也要量力而行。

弄清楚这几点，给爸妈买保险是不是就容易多了呢？