怎样挑一款性价比最高的重疾险？

最近我真是挺“倒霉”的。

前几天去朋友家坐会聊天，突然肚子感到一阵剧痛，本以为是急性肠胃炎，去医院一查竟然是结石。

那段时间我刚好准备给自己配个医疗险，但是一直没有时间去仔细研究产品，所以一直搁置着，导致的结果就是，我之后买的任何保险，结石相关病都要被除外责任。

趁着这件忧伤的故事，今天主要来和大家聊聊重疾险。

很多人问我，有医疗险了，还需要重疾险吗?

答案是肯定的!重疾、医疗、意外缺一都不行。

罹患一个癌症，不仅要花掉30万医疗费，而且调养费、护工费、理疗费还得再花个20万吧!

而且年入10万，光躺床上三年上不了班，白白损失30万收入，生病还得老婆养，坐吃山空，会不会很尴尬?

所以我们需要一笔至少年收入3-5倍保额的补偿，让我们有东山再起的机会。

重疾险按时间分类，主要有三种：分别为定期重疾险、长期重疾险、一年期重疾险，一个个给你分析：

定期重疾险

定期重疾险，通常都是保至60岁或者70岁，或者保障30年时间等，一般我建议大家选择保障至70岁最好。

70岁，作为年逾古稀的老头儿，如果不是丁克，娃应该都成家立业事业有成了，自己一有人照顾，二有退休工资，三有一定积蓄，所以这个时候对于重疾这类“收入补偿”型的保险就没有那么高追求了，有医疗险保障医疗费用足矣。

况且70岁之后，这点保额还不知道值不值钱呢!

定期重疾相比终身重疾在费率上有着巨大的优势，几乎一半不到，所以同样的预算，完全可以选择配置更高的保额，因此个人我重点建议配置定期重疾险。

终身重疾险

终身重疾险优点在于一辈子都能保，如果担心子女不孝或者没有抚养能力，想自给自足的，可以考虑这类。

但是终身重疾缺点就是贵，50万保额20年缴基本在7000到1万3之间，一般家庭买了要吃土啊。

我自己就是买了一个50万的带身故赔付的终身重疾，后来才发现这个保费够我配置一家人的保险了，火速退保。。

当然如果你预算非常充足(有钱任性)，也是可以考虑的。

1年期重疾险

买一年就保一年的保险，这类保险最大的特点在于，年轻时买价格非常便宜，但年纪大了买就非常贵，差几十倍!

拿平安的平安福作对比，30岁男50万保额20年缴保费高达1万3，而1年期的好医保重疾50万保额，价格仅仅为471元，差30倍!

即使是长期重疾里的性价比之王百年康惠保，也要3650元/年，差6倍。

便宜吧?但是续保到60岁时，1年就要交1万2，这还算了，别的保险保费已经交完了，你还得每年交!

除此之外，一年期重疾险，都是没有绝对续保条款的，也就是一旦产品停售，就买不到了，所以你很有可能交着交着就。。“咦，产品怎么没了?”

因此，在我看来，1年期重疾险，仅适合用于已经购买定期或终身重疾的年轻人增加保额，但并不适用于单独作为保障。

哪种保险最好?

哪一种保险最好呢?我给大家的建议是，组合配置!

如果预算非常充足，希望年老之后不给家人增添任何负担，建议：终身重疾险+一年期重疾险

如果是正常家庭，希望有较高保障额度，建议：定期重疾险+一年期重疾险

如果是刚毕业大学生，刚参加工作的职场小白，预算极为有限，建议：一年期重疾险

续保到年纪较大时，此时抗风险能力已经较高了，一年期重疾费用已经很贵，那么就放弃它，缴长期重疾即可。

你可知道，同样保障，换个公司和名字价格能差30%以上吗?

所以为了避免你踩坑，我将市面上最优质的同类保险全部找出来了。

废话不多说，先把长期重疾险拎出来PK!如下图：

接下来进行一年期重疾险大PK