贷款优质客户画像7大特征 银行审批6条潜规则须知

一、贷款优质客户画像7大特征

1、基础信息：核心是生活与收入稳定，35-55岁、已婚有自有房产、稳定职业无频繁跳槽、高学历、手机号长期使用且数量少的客户更符合优质标准，居住地址频繁变动会减分。

2、信贷历史：有6个月以上正规信贷记录(如房贷、车贷、信用卡)且履约良好更受青睐，“纯白户”不占优，有按揭房并持续还款的客户额外加分。

3、逾期记录：近2年偶发短期逾期通常可理解，“连三累六” 是硬红线，出现即排除在优质客群外，近5年记录会作为参考;关注舒融通数科。

4、机构数与负债：未结清未销户信贷机构数需≤5家，总负债率不超50%，债贷余额宜≤1000万，建议先办信用贷再办抵押贷，已结清贷款及时销户。

5、担保与信用卡：对外担保越少越好，需确保被担保人无逾期且担保金额不高;信用卡张数≤5张、使用率不超70%，单家机构授信不宜超5万。

6、查询记录：近3个月硬查询≤6次、近6个月≤8次，同一机构月内多次查询多数银行按1次算;个人每年自查征信1-2次即可，避免频繁查询。

7、信息准确性：需确保征信中贷款结清标注、身份信息、还款记录无错误遗漏，发现信息错误需及时联系银行更正。

二、银行审批6条潜规则

1、月底 / 季末贷款更好批，银行冲业绩时风控放松

2、银行数据显示女性违约率低，女客户额度通常比男客户高

3、月薪 5000 但工作 5 年，比月薪 1 万频繁跳槽的人易批贷

4、手机号用不满半年，银行会觉得你 “不稳定”，影响审批

5、部分银行已接入信用分审核，支付宝芝麻分<650可能被拒

6、学历影响贷款额度，大专比高中通常多批5万，硕士再多10万。

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