京东金融上线新产品“京益融”

以京东金融为例，平台对外导流24%+业务进一步趋于保守，同时正在拓展票据融资、融资租赁等外部B端金融。

近日京东金融小微贷又有新动作。通过上线表单导流业务，京东金融与线下合作机构联合推出大额融资服务产品。

在京东金融APP“小微借款”板块，一方面，京东金融为360借条、宜享花等线下产品提供助贷引流服务，另一方面，也为自家产品京益融导流。

具体来说，京益融分为车抵贷、房抵贷、大额信用贷和企业贷等产品。产品信息授权书中显示，其运营方为宿迁达润信息科技有限公司，其第三方合作列表中，合作了包括成都巨犇金融服务外包有限公司、北京屹鸿科技有限公司等约20家线下助贷机构。

去年起，携程金融也发力表单贷款，进行大额低息产品的防御性储备。

在该模式中首先，用户主要通过头部平台提交贷款需求申请及个人信息，平台为中介平台推荐匹配的银行机构;对于不符合合作银行的客户，平台将其贷款申请推荐给合作门店或者代理门店，相关门店负责接下来的营销和产品推荐;对于推荐给门店的客户、面签、公证、进抵工作均由门店负责跟进完成。在这一模式中，平台按照CPS结算收取服务费，或是与中介进行分润。

当前监管加码互联网贷款业务，要求对合作机构进行名单式管理，线下表单类业务是否又迎来春天?

该模式的短板显而易见，除了线下转化难监控、乱收费等问题，涉及个人信息的授权、流传也是监管所重点关注的问题。

早在今年4月，国家计算机病毒应急处理中心检测通报了67款违法违规收集使用个人信息的移动应用。其中就提到了涉及的问题：

“个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意;App客户端向第三方提供个人信息，包括通过客户端嵌入的第三方代码、插件等方式向第三方提供个人信息，未做匿名化处理。”

“处理敏感个人信息未取得个人的单独同意;个人信息处理者处理敏感个人信息的，未向个人告知处理敏感个人信息的必要性以及对个人权益的影响。”

不过，不同于传统的表单业务，如今头部机构更加注重对于线下中介机构的穿透式管理。而且从自身业务的长远发展来看，各平台现在也非常重视保护用户的信息与隐私。

“我们会对信息的授权等环节进行严格管控，提高复贷率与用户体验。”某头部平台负责该业务的人员认为，未来该模式的重点将在于对门店的服务。