建信消费金融线下业务试点城市有山西、山东等省份

知情人士透露，建信消费金融线下试点模式并非传统意义上的代理模式，建信消费金融与中介签署战略合作协议，中介只负责获客，审批、风控、贷后等环节全部由建信消费金融负责。

“建信消费金融线下试点采用了赛马制，一个省份合作若干渠道商，设定获客量和坏账率KPI，试点周期为六个月。”有接近建信消费金融的人士表示，试点过程中主要考核的就是坏账率。

据卡农社区了解，建信消费金融对线下渠道的坏账率考核红线为4%左右，一旦超过就由渠道商先行垫付。渠道商也会缴纳一笔保证金，用于建信消费金融约束渠道商在合作期内合规展业。

产品方面，建信消费金融线下所推广的产品为建信福贷，该产品面向的客群较为优质，对征信要求较为严格。消息人士称，未来建信消费金融线下业务的获客重点可能是小微企业主、个体户一类的大C小B客群，这与监管的普惠金融、小微金融政策导向一致。

从建信消费金融的业务动作来看，其想做大做强的野心显露，这也会给业务团队造成较大压力。相比南银法巴等新入局的消金玩家，建信消费金融只是从个贷部门抽调人力去负责消金公司业务拓展，而不是业务部门和存量业务的整体迁移。

在业内人士看来，建信消费金融线下业务突围并不容易，虽然通过渠道获客的方式可以快速打开市场，但线下业务想在风险可控的前提下做出规模，还是得靠直营网络和优势产品。

与线下业务相比，建信消费金融线上业务在建行系流量体系加持下，优势更为明显。

据卡农社区了解到，今年6月底，建信消费金融开业，推出三款消费贷产品，分别是建信福贷、建信数币贷和建信福分期，对应现金贷、数币贷和场景分期业务。自营产品上线的同时，建信消费金融也在加快布局线上渠道。

建信消费金融的线上渠道依托建行系App，被置于建行App首页借钱中以及建行生活App内，与建行信用卡分期业务、快贷业务位于同一入口，由此可见建行对建信消金的重视程度。

从产品定价上看，建信消费金融的福贷产品年化利率6.96%-23.6%，而建行快贷产品利率较低，最低可至3.95%，银行消金产品与消金公司产品定位区分明显。建行快贷主要客群为建行房贷客户、代发工资客户、公积金缴存客户等优质客户，建信消金则能承接次优的建行客户。

作为国有大行旗下的消金公司，建信消费金融资源禀赋占优，以消费金融牌照为载体，在资本优势的前提下，能对建行个贷业务快速渗透，加之线下渠道协作，有望实现业务快速起量。

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