京东金条变金条信用贷 金条注销后将无法再次开通

根据金条授信及服务协议，京东金条-信用贷(简称“金条信用贷”)是由合作金融机构提供的个人消费贷款服务，而在此前金条授信协议中，京东科技将京东小贷及其他金融机构提供的信贷服务均标挂为金条。

不过，京东金条的品牌隔离似乎不够严谨。从产品层面看，金条信用贷既包括金条，又含有信用贷，且合作金融机构中也有京东旗下小贷公司，仅以产品名称角度，并不能有效区分开金条和信用贷品牌差异。

用户使用体验上，京东金条也存在不足。有用户反馈，金条注销后，将无法再次开通。另外，由其他金融机构提供服务的白条产品，仍继续行使白条的名义，如由厦门国际信托提供的白条放款服务。

相比之下，蚂蚁花呗和借呗的品牌隔离更为彻底，新老用户能直接从产品名称区分开花呗与信用购，借呗与信用贷。在与资方合作中，也能更清晰地区分开平台关联的自有品牌与合作品牌。

以渣打银行为例，渣打银行(中国)有限公司作为100%出资方，与京东科技控股股份有限公司旗下的全资子公司云瀚信息科技有限公司合作开展互联网个人小额信用消费贷款业务京东“金条”项目。而同作为100%出资方，渣打银行与蚂蚁合作的则是“信用贷”项目。

尽管京东金条在授信页面向借款人提示具体放款方，但品牌未发生明显区分也易造成消费者混淆。其实不只是蚂蚁集团，头部互联网金融平台中已有一些平台也完成品牌隔离。

例如，携程金融借去花就升级为信用贷，携程金融表示，信用贷仅为用户向服务方在线申请贷款提供平台和技术服务，提供贷款的服务方为和信用贷运营商合作的具有合法贷款资质的机构。

就在品牌隔离之际，互联网金融平台更深层次的征信断直连整改也逐步清晰化。就整改落地情况而言，头部助贷平台仍维持风控助贷角色，多以关联小贷参与数据分析传输，在合规层面实施断直连。

在京东金条产品名称变化的同时，用户还需要签订两个信息查询授权协议，第一个是金条合作金融机构信息查询授权，第二个是京东盛际小贷信息查询授权。这意味着，京东科技及关联小贷公司在助贷业务中，通过调用央行征信参与用户的授信风控，并提供产品运营、客诉、贷后催收工作。