申请银行贷款时贷款审批流程如何？怎么确认贷款通过？

没有实质效力的是贷款意向书，是个意向性的文件，一般存在于项目立项初期需要向政府争取政策的时候。贷款意向书是表示银行初步认可了项目的可行性，但不代表一定会放贷。

实务中的信贷流程：

1、接洽。

或是客户向银行提出，或是客户经理主动上门，总之第一步，是客户和银行进行初步接洽，表明融资需求。

2、贷前调查。

接洽后，银行会开始做贷前调查，搜集相关资料，包括客户基本资料、关联企业基本资料、项目基本情况、发展前景、政策或行业环境、拟担保人或物的资料等等。

3、方案谈判。

这个环节有的是在最初接洽时就做了，有的是在贷前调查时一并进行，总之就是银行与客户就授信金额、品种、期限、价格、担保方式等等作出一番讨价还价。一旦谈妥了，客户经理就开始撰写调查报告，有的业务还要写项目分析报告。

4、贷款审查。

谈好方案，写好调查报告之后，会把全部业务资料移交风控部门进行审查。这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结论：同意，或者不同意，或者需要改变金额、利率、担保方式等。

5、贷审会(非必需)。

有的项目比较大，或者业务比较特殊，或者有专门的管理要求，会召开贷审会进行集体审议。参加贷审会的人，除了领导以外，还包括上报项目的客户经理和支行负责人，风险部、合规部、计财部、客户部等部门的人。总之就是三堂会审，专家会诊。

6、贷款审批。

风控审查(贷审会审议)通过后，业务需要提交有权人(一般是行长或者授权副行长，有的银行设独立审批人)审批。通常来说，有权人具有一票否决权，即审查通过的业务，有权人可以不批，不过这种情况很少发生。

7、签合同，办手续。

审批通过后，客户和银行把相关合同签好，把抵押等手续办好，就可以等着放贷了。

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