辽宁银保监局指出利用经营贷等置换房贷存在多重风险

随着国家对小微企业支持力度的加大，经营性贷款利率持续走低，社会上出现一些违规“贷款中介”，他们以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还过桥资金，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。

经营贷置换房贷是什么意思

本质：高利率贷款转为低利率贷款

经营贷置换房贷是指存量房贷用户提前还清房贷，之后再用户房产作为抵押物申请经营贷款。由于经营贷款的贷款利率要远远低于房贷利率，因此这样就可以将高利率房贷置换为低利率经营贷，从而起到节省贷款利息的效果。

需要注意的是，经营贷置换房贷本身属于违规行为，一旦被银行监测到，银行可以提前终止贷款合同，并且让用户一次性还清所有欠款，这样就会导致用户的资金链断裂，从而引发财务危机。

经营贷置换房贷有哪些风险

一是经营贷风险。经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款。借款人须如实提供贷款申请资料，如伪造经营资料获得贷款，则涉嫌骗贷，情节严重的，将被依法追究刑事责任。经营贷不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款，违规使用将会被提前收回贷款。

二是信用贷风险。信用贷无需提供抵押物，申办流程简单，放款速度快。但信用贷款与其他贷款业务相比利率较高，无形当中增加还款负担。若信用贷款不能准时偿还，还会收取高额罚息。不仅如此，还会产生逾期还款记录，不良征信记录将会影响日后个人金融业务的申办。

三是财务风险。借款人在提前结清按揭贷款、重新申请“信用贷”“经营贷”过程中，会被中介诱导或强制借用过桥资金，支付高额的过桥资金费用、中介服务费用等，实际综合成本可能超过银行房贷利率，知情权和选择权受到侵害。

四是个人信息泄露风险。部分“贷款中介”获取消费者贷款信息等个人信息后，在消费者不知情的情况下向他人泄露、出售谋取非法利益，甚至在其贷款后骗走贷款，严重侵害消费者合法权益。

五是中介收取高额费用。在办理经营贷置换房贷期间，贷款中介会收取贷款金额的1.6%-4%左右作为服务费，并且其中还有一些隐形费用。

六是逾期风险增加。经营贷由于还款期限较短，因此与房贷相比每月还款金额就会比较多。如果贷款人没有稳定的收入来源，那么经营贷逾期的风险是很高的。

在此，我们提醒广大金融消费者：要提高风险意识，维护自身合法金融权益，警惕不法分子的不实宣传，抵制扰乱金融秩序行为，依法合规办理贷款、还贷业务，诚实守信，践行“合约精神”，共同维护良好的社会金融秩序。

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